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第一篇 基础篇3

第一章 商业银行基础3

第一节 市场经济与商业银行3

一 商业银行的定义3

二 商业银行的产生与发展4

三 当代商业银行的发展趋势7

四 未来银行业的发展趋势12

五 中国商业银行的变迁13

一 商业银行的功能17

第二节 商业银行的功能与作用17

二 商业银行的作用21

第三节 银行业与证券业的分与合23

一 分业经营、分业管理的界定23

二 西方银行业与证券业分与合的历史经验24

三 全能银行的实施条件25

第二章 商业银行制度28

第一节 商业银行制度的一般原则28

一 确立商业银行制度应遵循的原则28

二 商业银行规模与效益的关系30

一 商业银行制度的分类31

第二节 商业银行制度的类型31

二 商业银行制度对银行业绩的影响36

第三节 主要国家的商业银行制度37

一 美国的商业银行制度37

二 德国的商业银行制度38

三 日本的商业银行制度40

四 中国的商业银行制度41

第三章 商业银行的法人治理结构46

第一节 商业银行的设立46

一 设立商业银行应当考虑的因素46

三 我国设立商业银行的法律规定48

二 设立商业银行的一般程序48

第二节 商业银行的法人治理结构50

一 商业银行法人治理结构的特点50

二 商业银行法人治理结构的模式50

三 不同规模商业银行内部组织结构举例54

第三节 中国商业银行组织管理体制的创新56

一 国有专业银行向国有商业银行转轨中的体制创新56

二 转轨中国有商业银行组织体制的缺陷58

一 资产管理理论62

第四章 资产负债管理62

第一节 资产负债管理理论62

二 负债管理理论65

三 多元化管理理论66

第二节 资产负债管理方法67

一 资产管理方法67

二 负债管理方法72

三 资产--负债管理方法73

一 实施资产负债管理的背景79

第三节 我国商业银行的资产负债比例管理79

二 资产负债管理原则80

三 比例管理体系81

第二篇 经营篇87

第五章 资本金业务87

第一节 银行资本87

一 银行资本的构成87

二 银行资本的功能89

第二节 银行资本的衡量90

一 银行角度的资本衡量90

二 政府监管角度的资本衡量92

三 资本衡量的国际标准95

四 《巴塞尔协议》实施前后银行资本的国际比较100

五 《巴塞尔协议》对银行业的影响102

第三节 我国银行资本的衡量104

一 关于资本充足率指标104

二 我国商业银行资本定义与风险权重的规定104

第六章 负债业务111

第一节 存款业务111

一 存款的重要性111

二 银行存款的特点112

三 存款的种类113

第二节 非存款借入资金业务116

一 非存款借入资金的特点116

二 短期借款渠道117

三 中长期借款渠道120

第三节 存款的市场营销121

一 存款营销的特征121

二 存款市场细分122

三 银行形象塑造123

四 存款产品的营销渠道124

五 存款的促销125

六 存款的营销策略127

第七章 贷款业务130

第一节 贷款种类130

一 划分贷款种类的意义130

二 贷款分类标准131

第二节 贷款程序与原则136

一 贷款程序136

二 贷款原则138

一 抵押贷款的概念及特征140

第三节 抵押贷款140

二 抵押贷款的种类141

三 抵押、抵押权、抵押物142

四 抵押率与贷款限额145

第四节 票据贴现146

一 票据贴现的概念146

二 票据贴现的特点146

三 票据贴现的程序147

二 存货贷款149

一 普通贷款149

第五节 工商业贷款149

三 客账贷款150

四 交易商融资150

五 我国短期工商业贷款151

六 我国中长期企业贷款152

第六节 银团贷款153

一 银团贷款的特征153

二 银团贷款的种类154

三 银团贷款的主要参与者154

四 银团贷款的程序155

五 银团贷款的定价156

六 银团贷款应注意的问题157

第七节 项目融资158

一 项目融资的概念158

二 项目融资的参与者159

三 项目融资的运作160

四 BOT运作方式162

第八节 消费者贷款164

一 消费者贷款的分类164

二 消费者贷款的管理165

三 住房按揭贷款166

第九节 国际贸易融资170

一 出口贸易融资170

二 进口贸易融资173

第八章 证券投资业务179

第一节 证券投资业务概述179

一 证券投资的基本定义179

二 金融运行模式与商业银行投资业务180

四 商业银行投资业务的特点181

三 商业银行从事证券投资的目的181

第二节 证券投资工具183

一 法律对商业银行使用投资工具的限制183

二 货币市场工具183

三 资本市场工具185

第三节 证券投资分析188

一 基本分析188

二 技术分析190

第四节 证券投资业务操作192

一 证券投资业务的主要步骤192

二 证券投资方式193

三 证券投资组合的构建195

四 证券组合的修正197

第九章 中间业务201

第一节 中间业务概述201

一 中间业务的定义201

二 中间业务与表外业务的区别201

三 中间业务的种类202

第二节 结算业务204

一 结算业务的定义204

二 结算工具205

三 转账结算方式208

四 国际结算业务212

第三节 信托业务217

一 信托的定义及信托关系人217

二 信托业务的类型218

三 信托业务与委托业务的区别219

四 信托存款220

五 信托贷款与委托贷款220

六 信托投资与委托投资221

一 租赁与租赁业务的定义与特征222

第四节 租赁业务222

二 租赁的形式223

三 租金及计算224

第五节 信用卡业务226

一 信用卡的定义226

二 信用卡的功能226

三 信用卡业务流程227

四 信用卡透支：消费信贷229

第一节 表外业务概述232

一 表外业务的定义232

第十章 表外业务232

二 表外业务的分类233

第二节 担保与承诺业务234

一 担保业务234

二 承诺业务235

第三节 期货与期权业务237

一 金融期货业务237

二 金融期权业务242

第四节 互换业务244

一 互换的定义244

二 利率互换245

三 货币互换248

第十一章 资产证券化252

第一节 资产证券化概述252

一 资产证券化的定义252

二 资产证券化的产生与发展253

三 资产证券化的意义254

第二节 资产证券化的品种255

一 资产证券化的一般品种255

二 美国资产证券化的品种256

一 资产证券化的一般运作程序258

第三节 资产证券化的运作258

二 资产证券化运作中各当事人的职能262

三 资产证券化案例：抵押转手证券运作方式264

第四节 我国银行的资产证券化266

一 我国银行资产证券化的意义266

二 资产管理公司的性质与职能268

三 我国银行资产证券化的运作模式269

二 内源资本的特点275

一 内源资本的概念275

第十二章 资本金管理275

第一节 内源资本管理275

第三篇 管理篇275

三 股息政策276

四 银行资产增长模型276

第二节 外源资本管理282

一 外源资本的概念282

二 外源资本的来源及特点282

三 外部筹集资本的最佳方式284

一 分子对策286

第三节 资本金计划286

二 分母对策289

第十三章 负债管理294

第一节 负债需求量与筹资策略294

一 确定负债需求量应考虑的因素294

二 负债风险295

三 负债计划297

四 银行的筹资策略299

五 影响银行存款的因素300

一 存款成本302

第二节 负债成本的构成302

二 非存款负债可用资金边际成本307

三 股权资本成本307

四 影响存款成本的因素310

五 最有利可图的存款账户312

第三节 存款定价模型314

一 存款定价的目的314

二 存款定价模型314

二 非存款负债的来源渠道325

一 非存款负债管理的重要性325

第四节 非存款负债的管理325

三 非存款负债的管理330

第十四章 贷款管理337

第一节 贷款风险管理337

一 贷款风险的定义与分类337

二 贷款风险判断方法338

第二节 企业偿债能力分析339

一 短期偿债能力分析(流动比率)339

二 长期偿债能力分析(杠杆比率)341

三 企业营运能力分析(效率比率)342

四 盈利能力分析(盈利比率)344

五 企业贷款风险分析345

第三节 企业现金流量分析349

一 现金流量349

二 现金流量表350

三 企业现金流量表案例分析355

四 净现值分析359

一 贷款定价的基本原理363

第四节 贷款定价363

二 贷款价格的构成364

三 贷款定价的方法366

第十五章 证券投资管理378

第一节 证券投资管理概述378

一 证券投资管理形式378

二 市场的有效性379

第二节 证券投资的收益与风险380

一 证券投资的收益380

二 证券投资的风险384

一 梯形或间隔期限策略389

第三节 证券投资策略389

二 杠铃策略390

三 利率预期策略391

第四节 证券投资理论392

一 资本资产定价理论392

二 套利定价理论398

三 期权定价理论402

第一节 流动性供给与需求410

一 银行内部流动性供给与需求的来源410

第十六章 流动性管理410

二 净流动性头寸411

三 外部因素对流动性供求的影响412

第二节 现金资产管理414

一 银行保持现金资产的目的414

二 现金资产与流动性之间的关系415

三 现金资产管理的原则419

四 我国现金头寸的匡算方法419

第三节 法定准备金管理420

一 可作为存款准备金的范围420

四 法定准备金的计算方法421

三 法定准备金比率421

二 基础负债的范围421

五 现金头寸的调剂424

六 弥补法定准备金缺口应注意的问题424

第四节 流动性预测426

一 资金来源与运用法426

二 资金结构法436

三 流动性指标法439

四 银行流动性指标的趋势442

一 资产负债表的主要科目447

第一节 资产负债表447

第十七章 商业银行财务报表447

二 资产负债表反映的资金流入流出关系448

三 资产负债表的内容448

四 美国商业银行资产负债结构的新变化458

五 银行资产负债结构比较460

第二节 损益表465

一 损益表与资产负债表的关系465

二 损益表反映的收入与支出关系465

三 损益表收支科目的计算466

四 损益表的主要内容467

五 不同规模银行损益表分析472

第三节 资金流量表478

一 资金流量表的含义478

二 资金流量表的平衡公式479

三 资金流量表案例分析479

第四节 资本账户报表482

一 资本账户报表的含义482

二 资本账户报表的内容482

一 评价银行业绩的重要性486

第一节 银行业绩评估的内容486

第十八章 银行业绩的衡量与评估486

二 如何评价银行业绩488

第二节 银行业绩评价方法503

一 产权收益分析模型503

二 杜邦分析法506

第三节 影响银行盈利的因素508

第四节 银行业绩分析案例511

一 美国某银行与可比组银行资产负债结构比较511

二 美国某银行与可比组银行损益表分析513