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1.1 电子银行在科学技术发展中的定位1

第1章　绪论1

1.2　电子银行在市场营销策略上的定位2

1.3　电子银行在业务份额上的定位5

1.4　将电子银行不利因素转变为有利因素的定位6

1.5　电子银行成本与效益管理6

1.6　电子银行信息服务中心的作用7

1.7　电子银行在组织管理上的定位8

1.8　电子银行在未来发展中的定位8

第2章 电子银行理论基础10

2.1　电子银行简介10

2.2　电子银行主要产品简介12

2.3　电子银行体系结构12

2.3.1　电子银行的构成13

2.3.2　电子银行综合业务处理体系结构14

2.4.1　科技创新是电子银行的原动力16

2.4　科技创新为电子银行发展带来了机遇和挑战16

2.4.2　电子银行与科技进步的关系17

2.4.3　技术创新对电子银行经营发展的作用18

2.5　EVA理论及运用20

2.5.1 EVA的概念及理论渊源20

2.5.2　EVA的计算20

2.5.3　EVA业绩评价系统23

2.5.4　商业银行业绩评价现状及存在的问题23

2.5.5　评价公司经营业绩原理24

2.5.6　应用EVA指标评价的具体方法24

2.5.7　EVA评价系统的主要优势25

2.5.8　EVA指标评价需注意的问题27

2.5.9　EVA激励制度27

2.5.10　基于EVA的电子银行模型实证分析28

2.6　电子银行业务创新背景、环境及特点29

2.6.1　商业银行电子银行业务范围及特点29

2.6.3　商业银行电子银行业务发展现状分析30

2.6.2　商业银行电子银行业务发展的内外部环境30

2.7　电子银行业务创新31

2.7.1 电子银行数据处理的创新31

2.7.2　网上银行业务的创新33

2.7.3　电话银行业务的创新33

2.7.4　手机银行业务的创新34

2.8　电子银行业务的创新发展趋势34

2.8.1 数字、网络及知识经济背景下电子银行业务的发展34

2.8.2　虚拟经济背景下电子银行业务的发展35

2.8.3　全球经济一体化下，电子银行业务如何创新发展35

2.8.4 以电子银行为支撑的自动处理系统已经到来36

2.8.5　电子银行应不断整合流程再造及架构重组36

2.8.6　不断优化电子银行生态和谐环境36

2.8.7　电子银行智能发展势在必行43

2.9　电子银行和网点建设45

2.9.1 国外银行网点的作用45

2.9.2 国内银行网点变化趋势46

第3章 中外电子银行发展现状49

3.1 电子银行业务的总体发展49

3.1.1 国外电子银行的总体发展现状49

3.1.2 国内电子银行总体发展情况50

3.2　电话银行50

3.2.1 国外及港台地区电话银行发展现状50

3.2.2　国内电话银行发展现状66

3.3.1 国外网上银行发展现状69

3.3　网上银行69

3.3.2　国内网上银行发展现状71

3.4 手机银行80

3.4.1 国外手机银行80

3.4.2　国内手机银行80

3.5 自助银行81

3.5.1 国外及港台地区发展现状81

3.5.2　国内发展现状83

4.1.1 网上银行境外及港台地区发展情况84

第4章　网上银行84

4.1 网上银行的基本概况84

4.1.2 中国内地网上银行的发展情况86

4.1.3　网上银行基本知识87

4.2　网上银行的基本结构89

4.3　网上银行的运行模式92

4.4　企业网上银行93

4.5　个人网上银行95

4.6　认证机构与机制96

4.6.1 网上银行安全服务、机制及算法的关系97

4.6.2　安全机制的三个基本模块的作用97

4.6.3　认证机构系统所存在的风险99

4.7　网上银行的系统建设100

4.8　网上银行业务发展战略构想103

4.8.1　技术工具分析103

4.8.2 网上银行业务发展的边际理论分析106

4.8.3　战略目标的制定109

4.8.4　我国网上银行业务发展战略构想110

4.9　网上银行在线支付业务112

4.10 网上银行的审核与内控机制114

第5章　电话银行116

5.1 电话银行的基本概念116

5.2　电话银行的基本结构117

5.2.1 Call Center系统组成117

5.2.2　Call Center子系统介绍119

5.2.3　VOIP功能122

5.3　电话银行的运行模式123

5.4　电话银行的业务与管理模式125

5.4.1 业务模式125

5.4.2　管理模式126

5.5　电话银行的系统建设127

5.5.1 语音流程设置原则127

5.5.2　Call Center语音流程范例127

5.6.1 电话银行的新功能128

5.6　电话银行的趋势分析128

5.6.2　电话银行最新趋势分析129

5.6.3　对电话银行应采取的措施130

5.7 电话银行的稽核与审计133

第6章　手机银行与自助银行134

6.1 手机银行的基本概念134

6.2　手机银行的基本结构136

6.3　手机银行的运行模式137

6.4　手机银行的系统建设137

6.4.1 手机银行的系统建设原则137

6.4.2 手机银行系统组成138

6.5 手机银行的稽核与审计139

6.6 银行电子消息服务（E-message servicc for bank）140

6.7 自助银行141

7.1.2　现金管理主要业务品种144

7.1.1　现金管理基本概念144

第7章 电子银行现金管理144

7.1　现金管理基本知识144

7.1.3　发展现金管理服务的重要性145

7.1.4　电子银行现金管理发展趋势145

7.1.5　现金管理业务基本运行架构146

7.1.6　美国银行业的现金管理收益分析146

7.1.7　电子银行在现金管理方面发挥的作用147

7.2　电子银行现金管理的业务品种147

7.4　现金管理营销服务方案149

7.3　现金管理市场的推广149

第8章 电子银行理财管理167

8.1　理财业务发展概况167

8.1.1　金融投资理财业务背景及发展167

8.1.2　金融投资理财国内外业务状况169

8.1.3　金融投资理财业务的创新趋势171

8.1.4　金融工程与金融数学172

8.2.1　时间价值序列173

8.1.5　经济不确定性的起源和分类173

8.2　小波变换在金融资金理财中的建模及应用173

8.2.2　时间价值序列的小波分解模型174

8.2.3　分解实例177

8.2.4　基于小波变换的金融市场滤波处理179

8.2.5　实例分析182

8.3　在股市投资理财中的小波应用及算法研究183

8.3.1　股市投资中的不确定性及理财模型183

8.3.2　基于小波变换的Hurst指数估算方法186

8.3.3　基于小波变换的股票自相似信号理财算法188

8.3.4　数值实验及分析192

8.4　外汇市场理财中的小波分形模型及算法194

8.4.1 外汇市场理财问题的提出194

8.4.2　外汇市场时间序列特征195

8.4.3　外汇市场理财中的插值小波分形模型及算法198

8.4.4　外汇市场实例分析199

8.5.1 电子银行理财问题的提出201

8.5　电子银行理财管理模型研究201

8.5.2　集约化和扁平化理财管理模式202

8.5.3　账务经营管理理财模式205

8.5.4　生命周期理财模式206

8.5.5　优越理财管理模式207

8.6　债券理财模式分析及案例211

8.6.1　存款替代型债券理财模式212

8.6.2　存款替代型债券理财模式212

8.6.3　流动保证型债券理财模式213

8.6.4　跨市场套利型债券理财模式213

8.6.5　可赎回约定债券理财模式214

8.6.6　债券与票据贴现业务挂钩的理财模式214

8.6.7　业务管理型债券理财模式215

8.6.8　债券质押贷款理财模式215

8.6.9　财务策划型债券理财模式215

9.1.1 电子银行机构设置的依据217

9.1　构建科学的电子银行组织管理系统217

第9章　构筑科学的电子银行业务经营管理体系217

9.1.2　电子银行组织管理机构的模式218

9.1.3　培养高素质全方位电子银行员工队伍220

9.2　构建科学的电子银行业务管理系统220

9.2.1 电子银行业务体系架构220

9.2.2　电子银行业务体系的结构221

9.2.3 电子银行业务体系的主要特点221

9.2.4　电子银行业务发展坚持的原则222

9.2.5　大力发展电子银行业务的优势和手段223

9.3　构建科学的电子银行风险管理系统224

9.3.1　电子银行风险管理体系224

9.3.2　电子银行业务的内控管理225

9.3.3　加强电子银行业务事后监督管理227

9.4　构建科学的电子银行盈利水平体系228

9.5　建立科学的电子银行市场营销策略230

10.1.2 电子商务及电子银行结算与支付的账务管理233

10.1.1 电子商务及电子银行结算与支付的基本要求233

第10章 电子商务及电子银行结算与支付233

10.1 电子商务及电子银行结算与支付的基本原则233

10.1.3　电子银行结算与支付的空白重要凭证管理236

10.1.4 电子商务及电子银行结算与支付的公私印章管理236

10.1.5 电子商务及电子银行结算与支付的权限卡管理236

10.1.6 电子商务及电子银行结算与支付的制度检查237

10.2　电话银行代理业务的结算与支付237

10.2.1 电话银行代理缴费业务237

10.2.2　代收联通话费的案例239

10.3　电话银行福利彩票投注结算与支付240

10.3.1 客户注册240

10.3.2　会计科目设置240

10.3.3　业务处理手续240

10.4　网上银行结算与支付242

10.4.1 B to C在线支付业务结算与支付242

10.4.2　B to B在线支付业务结算与支付243

10.4.3　银关通在线支付业务结算与支付250

10.5　电子银行外汇买卖业务结算与支付252

10.5.1　结算与支付基本规定252

10.5.2　结算与支付操作流程253

10.5.3　结算与支付处理方式256

10.5.4　结算与支付事后监督259

10.6　电子银行烟草访销系统结算与支付账务处理260

10.6.1 烟草访销零售户注册个人结算账户260

10.6.3　烟草访销户电话银行账务处理261

10.6.2　建立烟草访销零售户客户档案261

10.6.4　代理行委托资金结算与支付账务处理办法262

10.7　网上保险业务结算与支付264

10.7.1 网上保险业务264

10.7.2　投保流程264

10.7.3　会计分录264

10.7.4　保单信息查询265

11.1.2　方案设计目标266

11.1.1 电子银行彩票投注案例概述266

第11章　金融综合信息电子化案例266

11.1 电子银行彩票投注案例266

11.1.3　系统结构267

11.1.4　系统功能设计268

11.2　代收烟草公司电子访销货款业务案例272

11.2.1　烟草公司业务需求272

11.2.2　配售模式272

11.2.3　业务特点272

11.2.4　客户注册273

11.2.5　注册所需文件273

11.2.6　网上收款，惠及三方273

11.3　企业年金基金系统案例274

11.3.1 企业年金发展特征274

11.3.2　企业年金运营模式274

11.3.4　企业年金基金系统275

11.3.3　发展企业年金的必要性275

11.6.1 系统特点280

11.4　银关通系统案例281

11.4.1 系统概述281

11.4.2　业务系统相关规定282

11.4.3　系统特点283

11.5 电子商务银财通系统案例284

11.5.1 系统概述284

11.5.2　财政授权支付业务处理285

11.5.3　有关注意事项287

11.6　代理国税业务系统案例289

11.6.2　用户条件290

11.6.3　申报手续290

11.6.4　系统优点290

11.7.2 进口／出口信用证及样本维护291

11.7.1 业务综述291

11.6.5　具体实例291

11.7　网上银行信用证业务案例291

11.7.3　内部管理相关设定293

11.7.4　业务流程294

11.8　信托资金托管业务案例296

11.8.1　业务概述296

11.8.2　受托人与托管人资格296

11.8.3　托管关系的建立296

11.8.6　信托资金的保管297

11.8.7　托管资金的使用和监督297

11.8.4 银行作为托管人的职责297

11.8.5　托管账户的开立297

11.8.8　记录与报告299

11.8.9 资金托管人的托管制度299

第12章 电子银行业务的风险管理指引300

附录　《中华人民共和国电子签名法》306

参考文献311