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第一章商业银行导论1

第一节商业银行的起源和发展1

一、商业银行的产生1

目录1

二、商业银行的发展4

第二节商业银行的性质及职能5

一、商业银行的性质5

二、商业银行的职能6

第三节商业银行的经营目标8

一、安全性目标9

二、流动性目标10

三、效益性目标11

四、商业银行经营目标的矛盾及其相互协调11

业的监管12

一、商业银行的组织结构12

第四节现代商业银行的组织结构及政府对银行12

二、政府对商业银行的监督与管理19

第二章商业银行理论26

第一节现代银行中介理论27

一、资产方范式27

二、负债方范式28

第二节银行资本冲突管制33

一、银行挤兑的外部性效应分析33

二、存款保险制度36

三、资本充足性管制41

第三章商业银行财务报表51

第一节银行资产负债表51

一、银行资产负债表的编制原理和结构51

二、银行资产项目54

三、银行负债项目55

一、银行损益表的主要内容57

第二节银行损益表57

四、银行资本账户57

二、银行损益表的具体项目59

第三节银行现金流量表62

一、现金流量表的主要内容62

二、现金流量表的具体项目64

第四节商业银行绩效评估64

一、商业银行绩效评估体系65

二、银行绩效评估方法72

第四章商业银行资产负债管理理论82

第一节银行资产管理理论82

一、资产管理理论的发展83

二、资产管理方法86

第二节银行负债管理理论90

一、负债管理理论介绍90

二、负债管理的方法91

第三节银行资产负债综合管理理论92

一、资产负债综合管理理论93

二、资产负债综合管理的现状与发展94

三、资产负债综合管理的方法96

第五章资本管理102

第一节商业银行的资本构成103

一、优先股103

二、普通股104

三、资本盈余105

四、留存盈余106

五、长期资本性票据和资本性债券106

六、资本准备金107

七、损失准备金107

第二节资本充足性108

一、银行资本的用途108

二、资本充足性的含义109

三、资本充足性的衡量110

第三节关于《巴塞尔协义》113

一、资本的定义113

二、表内的资产风险权数115

三、表外项目的信用转换及风险加权116

四、计算公式和比率要求118

五、银行资本的国际比较118

第四节资本筹集120

一、影响资本需要量的因素121

二、资本的内部筹集121

三、资本的外部筹集123

第六章银行负债业务126

第一节存款负债127

一、传统存款业务127

二、存款工具创新128

第二节非存款负债132

一、短期借入负债133

二、长期借款136

第三节负债管理138

一、存款市场开拓138

二、负债成本分析141

三、银行资金获取的风险142

第七章商业银行现金管理147

第一节现金资产的构成及来源147

一、现金资产的构成147

二、现金资产的来源148

第二节现金资产管理149

一、现金资产管理的目的及原则149

二、准备金管理150

三、库存现金管理155

四、同业存款管理159

第八章银行证券投资163

二、银行证券投资的主要功能164

第一节银行证券投资概述164

一、银行证券投资的定义164

三、银行证券投资类别165

第二节银行证券投资的风险和收益166

一、银行证券投资风险的类别166

二、银行证券投资风险的管理167

三、银行证券投资风险的度量170

四、银行证券投资收益率的计算172

第三节银行证券投资策略173

一、稳健型投资策略173

二、进取型投资策略176

第四节银行证券投资管理过程178

一、制定证券投资的基本原则和基本目标，178

并预测外部经济环境179

二、确定银行证券投资经营管理的具体需求179

三、形成银行的证券投资组合180

四、专人负责，保持控制181

第五节我国商业银行的证券投资182

第九章商业银行贷款管理184

第一节银行贷款简介184

一、银行发放贷款的种类184

二、贷款政策187

三、贷款步骤189

第二节贷款定价191

一、贷款定价原则191

二、贷款价格的构成192

三、影响贷款价格的主要因素193

四、贷款定价方法194

第三节几种类型贷款业务的要点200

一、信用贷款200

二、担保贷款201

三、票据贴现205

第四节贷款信用风险管理207

一、信用分析207

二、信用分析技术209

三、贷款损失的控制与处理211

第十章商业银行风险管理概述215

第一节商业银行风险简介215

一、商业银行风险的定义和分类215

二、商业银行风险的特征218

三、我国国有商业银行面临着较大风险218

第二节商业银行风险收益分析223

一、商业银行风险收益分析的界定223

二、商业银行的资产业务、表外业务223

面临着巨大的风险225

三、通过财务报表分析来看我国商业225

四、以最小风险获取最大收益是我国226

银行的风险收益226

商业银行的经营目标229

第三节商业银行资产组合分配和风险管理229

一、商业银行资产组合分配的定义229

二、商业银行证券投资组合分配230

三、商业银行贷款组合分配232

第十一章外汇风险管理237

第一节外汇风险的概念和类型237

一、外汇风险的概念237

二、外汇风险的类型和表现238

第二节外汇风险的评估239

一、交易风险的评估239

二、经济风险的评估243

三、会计风险的评估246

第三节外汇风险的管理技术248

一、交易风险的管理技术249

二、经济风险的管理技术255

三、会计风险的管理技术257

第四节汇率预测258

一、汇率预测在外汇风险管理中的重要性259

二、汇率预测的方法259

第十二章商业银行利率风险度量和管理269

第一节利率风险及其表现形式269

一、利率风险概述270

二、利率风险的表现形式270

第二节利率风险的度量273

一、编制缺口分析报告273

二、持续期分析275

三、利率风险度量的其他方法277

第三节利率风险管理279

一、利率敏感性缺口模型279

二、持续期缺口模型281

三、利用金融衍生品管理利率风险287

附录利率风险管理的原则293

第十三章商业银行信贷风险度量与管理300

第一节信贷风险的度量及管理301

一、古典信贷风险度量方法Ⅰ：专家制度301

二、古典信贷风险度量方法Ⅱ：Z评分模型和303

ZETA 评分模型305

三、现代信贷风险度量和管理方法：305

信用度量制模型313

第二节信贷资产组合的信贷风险度量和管理313

一、信用度量制模型：正态分布条件下的组合314

受险价值量318

二、信用度量制：实际分布条件下的组合受险318

价值量318

三、信用度量制：N项贷款组合的信贷风险的318

一、表外业务概述326

第一节银行表外业务简介326

第十四章商业银行表外业务风险管理326

度量326

二、表外业务的分类及介绍328

三、无风险的银行表外业务333

第二节银行表外业务风险识别335

一、银行表外业务的宏观风险识别335

二、银行表外业务中的微观风险识别337

第三节银行表外业务风险度量340

一、表外业务信用风险的度量340

二、表外业务市场风险的度量341

三、表外业务基差风险的度量342

第四节银行表外业务风险管理342

一、银行表外业务宏观风险管理342

二、银行表外业务微观风险管理343

三、巴塞尔协议对银行表外业务的监管345

一、金融创新349

第一节变化中的商业银行经营环境349

第十五章商业银行经营发展趋势349

二、金融管制351

三、知识经济353

四、金融全球化354

第二节网络银行的发展358

一、网络银行的基本框架358

二、网络银行与传统银行的比较361

三、网络银行的监管364

四、网络银行发展战略367

第十六章商业银行的兼并与收购371

第一节银行并购的动机371

一、银行内部增长的限制372

二、银行并购的动机372

三、我国银行并购动机的特点375

二、现金购买式并购376

第二节银行并购的方式376

一、合并376

三、股权式并购377

四、混合证券式并购378

五、杠杆收购378

第三节银行并购的定价379

一、账面价值法379

二、调整账面价值法380

三、现金流量折现法381

四、市场价值法381

五、每股收益法383

六、市盈率法384

第四节银行并购的监管385

一、银行并购的监管手段385

二、美国银行并购的监管386

三、银行并购对金融监管的影响390

附录百年全球金融业并购历程回顾391

第十七章国际银行业务398

第一节商业银行国际业务简介398

一、商业银行国际业务的组织机构399

二、商业银行的国际业务401

第二节商业银行国际业务管理411

一、国际信贷业务的风险管理411

二、国际结算业务的风险管理413

三、外汇业务风险管理415

四、国际金融衍生品业务的风险管理415

第三节商业银行国际业务发展417

一、商业银行业务国际化是一种历史趋势417

二、国际银行业面临的问题418

三、中国商业银行经营国际业务的意义418

四、商业银行国际业务发展战略419