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第一章 农民创业小额贷款的基础知识1

一、农民创业小额贷款的种类1

（一）按贷出机构分类1

（二）按服务宗旨分类5

（三）按服务对象分类8

（四）根据是否有质押或抵押等分类9

二、承办农民创业小额贷款的金融机构12

三、农民创业小额贷款的还款方式及提前或推迟（逾期）偿还13

（一）还款方式13

（二）提前或推迟还款16

（三）取消贷款18

四、贷款的关键日期18

（一）批准日期18

（二）贷款发放日期19

（三）生效日期19

（四）计息日期19

五、存折、银行卡和中国农业银行惠农卡20

（一）存折20

（二）银行卡20

（三）中国农业银行惠农卡21

第二章 农民创业小额贷款的条件与要求27

一、非政府组织开办的农民创业小额贷款的条件与要求27

（一）扶贫经济合作社27

（二）中国扶贫基金会33

二、政府支持的扶贫贴息贷款的条件与要求39

（一）妇女小额贴息贷款39

（二）工会创业贴息贷款41

（三）SYB创业培训和无息贷款45

三、银行业金融机构自主开办的小额贷款的条件与要求49

（一）中国农业银行小额贷款49

（二）农村商业银行、农村合作银行和农村信用社小额贷款51

（三）村镇银行小额贷款56

（四）小额贷款公司的贷款59

（五）农村资金互助社小额贷款60

第三章 农民创业小额信用贷款的程序与方法63

一、金融机构小额信用贷款的程序与方法63

（一）农村信用社小额信用贷款63

（二）中国农业银行小额信用贷款86

（三）农村资金互助社小额信用贷款94

二、政府财政贴息小额信用贷款的流程与方法98

（一）财政贴息小额扶贫信用贷款98

（二）自主创业小额贴息信用贷款105

（三）妇女小额贴息贷款107

（四）工会创业贴息贷款110

三、扶贫经济合作社的小额贷款流程113

四、小额信用贷款借贷双方的权利与义务114

（一）借款人的权利和义务114

（二）贷款人的权利和义务115

（三）农村资金互助社社员的权利和义务115

第四章 农民创业小额保证贷款、抵押贷款、质押贷款的程序与方法117

一、农户联保小额贷款的程序与方法117

（一）农户联保小额贷款的用途117

（二）农户联保小额贷款的程序118

（三）联保贷款的额度、期限与利率132

二、担保人保证贷款的程序与方法133

（一）农户寻找担保人133

（二）农户提出贷款申请137

（三）贷款机构受理贷款与审查138

（四）贷款审批139

（五）签订合同141

（六）发放贷款147

（七）贷后检查147

（八）贷款催收与偿还148

（九）担保债权的实现148

三、农户抵押贷款的程序与方法148

（一）寻找抵押人和抵押物149

（二）借款人提出贷款申请150

（三）贷款机构的调查与评审152

（四）抵押物最高担保额度的确定153

（五）签订合同155

（六）抵押物的登记158

（七）发放贷款159

（八）贷后检查159

（九）偿还贷款160

（十）抵押权的实现160

四、农户质押贷款的程序与方法161

（一）寻找出质人和质押物161

（二）借款人提出贷款申请163

（三）贷款机构的调查与评审163

（四）质押金额的确定163

（五）签订合同164

（六）质押物的登记169

（七）发放贷款170

（八）贷后检查170

（九）偿还贷款171

（十）质押权的实现171

第五章 信用等级评定和信用体系建设172

一、什么是信用、信用风险和信用评级172

（一）信用172

（二）信用风险173

（三）信用评级173

（四）我国信用等级符号176

二、评定信用等级的用处177

（一）信用评级为企业或个人提供资信证明177

（二）信用评级减缓金融市场中的信息不对称177

（三）信用评级减少企业的融资制约178

（四）信用评级促进企业改善经营管理178

（五）信用评级为政府监管提供依据179

三、信用等级评定的标准179

（一）借款企业信用等级的评定标准179

（二）中国农业银行对农业类企业的信用评级标准183

（二）个人信用等级的评定标准189

四、信用等级评定的步骤196

（一）商业银行评定企业信用等级的步骤196

（二）农村信用社评定个人信用等级的步骤197

五、信用等级的影响因素200

（一）5C要素分析法200

（二）5P要素分析法201

（三）5W要素分析法203

六、我国的个人征信系统和个人信用报告203

（一）建立全国集中统一的个人信用数据库204

（二）个人信用数据库采集的信息内容206

（三）个人信用报告207

（四）个人信用记录的维护210

七、我国农村信用体系建设212

（一）农村信用村与信用乡（镇）的评定和管理212

（二）农户、农村合作专业组织及农村中小企业电子信用档案建设217

（三）探索农村新型经济组织的信用评级218

第六章 如何利用小额贷款自主创业219

一、树立创业决心219

二、寻找创业机会219

（一）扩大原有项目的经营规模219

（二）利用自然条件创业221

（三）利用人文社会资源创业222

（四）针对某个特定群体的消费进行创业224

（五）开发特色行业或者特色产业226

（六）加盟创业229

（七）网络创业230

（八）其他创业途径232

三、申请创业小额贷款233

（一）了解创业小额贷款信息233

（二）选择贷款机构和方式235

（三）办理贷款237

第七章 小额贷款的政策法规238

一、国际组织小额贷款的相关政策238

（一）国际农业发展基金会（IFAD）的小额贷款政策238

（二）联合国开发计划署（UNDP）的小额贷款政策241

（三）联合国儿童基金会的小额贷款扶贫项目——贫困地区社会发展项目（SPPA）243

（四）世界银行的小额贷款政策244

二、我国农村小额贷款的相关政策和法规245

（一）关于农村金融发展的政策规定245

（二）关于小额贷款的政策规定250

（三）关于调整完善农村小额贷款的政策规定254

（四）关于加大农产品生产加工流通信贷资金支持力度的政策258

（五）关于加快推进农村金融产品和服务方式创新的政策261

（六）关于建立小额贷款公司的规定264

（七）关于新型农村金融机构的规定267

（八）关于农村妇女小额贷款的政策规定271

（九）关于农村青年创业小额贷款的政策规定274