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第1章 绪 论1

1.1 研究背景与意义1

1.1.1 研究背景1

1.1.2 研究意义2

1.2 文献综述3

1.2.1 国内外研究综述3

1.2.2 研究现状评价17

1.3 研究思路与技术路线17

1.3.1 研究思路17

1.3.2 本书的技术路线18

第2章 商业银行信贷风险理论分析20

2.1 商业银行信贷风险概述20

2.1.1 商业银行信贷风险的界定20

2.1.2 商业银行信贷风险的分类22

2.2 商业银行信贷风险成因分析24

2.2.1 信息不对称分析24

2.2.2 经济环境的多变性26

2.2.3 授信客户经营管理不善27

2.2.4 商业银行风险管理水平低下28

2.3 新形势下中小企业信贷风险分析29

2.3.1 融资渠道狭窄，融资成本偏高29

2.3.2 汇率波动风险加剧30

2.3.3 经济结构调整压力增大31

2.3.4 通货膨胀导致成本上升32

第3章 中小企业信贷准入与风险规避34

3.1 中小企业信贷风险分析34

3.1.1 信息获取途径分析35

3.1.2 信息不对称分析38

3.1.3 逆向选择分析44

3.2 授信产品设计与风险缓释分析47

3.2.1 信贷审批合规性48

3.2.2 授信方案合理性49

3.2.3 风险缓释充足性50

3.3 信息不对称下博弈模型构建与分析51

3.3.1 博弈主体行为分析51

3.3.2 博弈模型构建与分析54

3.3.3 基于博弈分析的风险规避对策57

第4章 中小企业贷后管理与风险控制61

4.1 授信后管理理论分析61

4.1.1 商业银行授信后管理流程分析62

4.1.2 商业银行授信后管理存在的不足66

4.1.3 新形势下授信后管理的特点70

4.2 中小企业贷后风险分析73

4.2.1 经营活动现金流脆弱73

4.2.2 成本转移能力有限74

4.2.3 自身管理水平低下75

4.2.4 信息不对称下的道德风险76

4.3 博弈模型构建与分析77

4.3.1 信贷过程行为主体分析77

4.3.2 静态信息下收益函数的确定79

4.3.3 动态信息下中小企业信贷风险分析80

4.3.4 中小企业信贷风险动态管理建议82

第5章 中小企业信贷预警与风险评估86

5.1 信贷风险预警理论分析86

5.1.1 信贷风险预警作用分析87

5.1.2 信贷风险预警流程分析88

5.1.3 信贷风险预警存在不足91

5.2 中小企业信贷风险预警指标体系构建94

5.2.1 评价指标基本原则94

5.2.2 评价指标基本结构95

5.2.3 多层次模糊综合评价分析99

5.3 基于Logistic模型的信贷风险评估104

5.3.1 相关理论分析104

5.3.2 Logit回归模型分析106

5.3.3 样本选取和自变量筛选107

5.3.4 实证模型111

第6章 新形势下中小企业信贷风险控制策略116

6.1 细分市场，实行差异化的授信策略117

6.2 以风险管控为目的，推进信贷业务创新118

6.3 细化中小企业的贷前调查119

6.4 客户营销与信贷审批制度的进一步完善120

6.5 有效的信息甄别与积极的授信后管理121

6.6 完善中小企业信贷风险管理体系122

6.7 夯实基础工作，提升风险管理水平123

结 论125

参考文献128

附录A 关于印发中小企业划型标准规定的通知144

附录B 国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见149

附录C 银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知158

附录D 中国银监会关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见161