责任保险PDF|Epub|txt|kindle电子书版本下载

责任保险PDF格式电子书版下载

注意：本站所有压缩包均有解压码： 点击下载压缩包解压工具

第一篇 基础篇1

第一章 责任保险概述1

第一节 责任风险1

一、法律责任的含义及分类1

二、责任风险3

第二节 责任保险的概念6

一、责任保险的定义6

二、责任保险的保险责任和责任免除7

三、责任保险与其他保险的区别8

第三节 责任保险的特征和作用10

一、责任保险的特征10

二、责任保险的作用13

第四节 责任保险的分类14

一、侵权责任保险和违约责任保险14

二、公众责任险、雇主责任险、产品责任险、职业责任险和其他责任险14

三、团体客户责任保险和个人责任保险15

四、期内发生式责任保险和期内索赔式责任保险15

五、强制责任保险和自愿责任保险16

第五节 责任保险的法律基础16

一、民事责任的概念16

二、侵权责任20

三、违约责任34

四、民事责任的竞合37

五、诉讼时效39

第二章 责任保险合同41

第一节 总则41

一、合同构成条款41

二、被保险人范围条款42

第二节 保险责任42

一、责任损失条款42

二、法律费用条款47

第三节 责任免除48

一、原因免责条款48

二、损失免责条款50

第四节 责任限额与免赔额（率）51

一、责任限额51

二、免赔额（率）52

第五节 保险期间52

第六节 保险费52

第七节 保险人义务53

一、签发保险单义务53

二、保险合同解除权行使期限53

三、补充索赔证明和资料的一次性通知义务54

四、及时核定、赔付义务54

五、先行赔付义务55

第八节 投保人、被保险人义务55

一、如实告知义务55

二、交付保费义务55

三、防灾义务56

四、危险程度显著增加通知义务57

五、损害事故通知义务57

六、损害赔偿请求通知义务以及协助抗辩义务58

七、单证提供义务59

八、协助追偿义务60

第九节 赔偿处理61

一、确定被保险人对第三者赔偿责任的基础61

二、向被保险人理赔的前提62

三、事故损失赔偿金额计算63

四、法律费用赔偿金额计算64

五、重复保险的处理64

六、被保险人索赔的诉讼时效66

第十节 争议处理67

第十一节 其他事项67

第三章 责任保险的历史与发展69

第一节 责任保险的起源69

第二节 责任保险在国外的发展71

一、发达国家责任保险的发展历程71

二、主要国家责任保险发展现状73

第三节 责任保险在我国的发展76

一、我国责任保险的法律及政策环境76

二、我国责任保险市场现状76

第二篇 产品篇85

第一章 公众责任保险85

第一节 公众责任风险与保险85

一、公众责任的定义85

二、公众责任的法律依据85

三、公众责任风险86

四、公众责任保险86

第二节 公众责任保险主要产品89

一、场所类责任保险89

二、道路客运承运人责任保险94

三、供电责任保险97

四、环境污染责任保险98

第二章 雇主责任保险104

第一节 雇主责任风险与保险104

一、雇主责任的含义104

二、雇主责任的法律依据104

三、雇主责任的免责事由105

四、第三人致害的责任认定105

五、雇主责任风险与保险106

六、雇主责任险与其他责任类似保险产品的区别110

第二节 主要产品111

一、主要产品介绍111

二、保险责任112

三、除外责任113

四、计费基础及赔偿限额113

五、主要附加险114

六、安全生产责任险简介115

第三章 产品责任保险116

第一节 概述116

一、产品与产品责任116

二、产品责任法概述119

第二节 产品责任保险123

一、产品责任保险的发展123

二、我国产品责任保险主要产品125

三、相关的险种介绍128

第三节 商业综合责任险130

一、CGL保单的保险责任范围介绍130

二、人保财险公司保单和CGL保单的比较135

第四章 职业责任保险138

第一节 职业责任风险与保险138

一、职业责任与职业责任风险138

二、职业责任保险139

三、职业责任保险的历史发展140

第二节 职业责任保险主要产品140

一、医疗责任保险140

二、建设工程设计责任保险142

三、律师职业责任保险144

四、注册会计师责任保险145

第五章 其他责任保险148

第一节 物流责任保险148

一、物流责任保险概述148

二、主要保险产品152

三、无船承运业务经营者保证金责任保险158

第二节 董事责任保险160

一、董事责任保险概述160

二、董事责任保险产品主要内容166

第三节 建筑工程质量保险172

一、建筑工程质量保险概述172

二、建筑工程质量保险产品介绍178

第六章 个人责任保险183

第一节 个人责任风险与保险183

一、个人责任的定义183

二、个人责任保险法律依据184

三、个人责任风险184

四、个人责任保险184

第二节 个人责任保险主要险种184

一、个人综合责任保险185

二、居家责任保险185

三、家庭雇佣责任保险186

四、动物饲养责任保险186

五、监护人责任保险187

六、电动自行车第三者责任保险187

第三篇 定价篇189

第一章 定价原理189

第一节 费率组成189

一、风险保费190

二、费用附加191

三、风险及利润附加193

四、保险价格各部分的关系193

第二节 费率厘定基本方法194

一、基准费率厘定194

二、级别费率厘定196

三、广义线性模型198

四、个体风险定价199

第三节 影响定价的主要因素200

一、未决赔款200

二、历年赔付的变化趋势200

三、保单条件的变化200

四、核保政策的变化200

五、理赔管理的变化200

六、数据质量201

七、公司经营政策201

第二章 责任保险定价202

第一节 责任保险定价特点202

一、责任险限额增长因子的调整202

二、期内索赔制与事故发生制205

第二节 责任保险主要险种定价205

一、公众责任保险205

二、雇主责任保险206

三、产品责任保险206

四、职业责任保险206

五、核保经验系数207

六、费率表举例207

第四篇 承保篇211

第一章 公众责任保险211

第一节 风险调查与评估211

一、风险调查211

二、风险评估212

第二节 风险控制213

一、控制逆选择213

二、控制保险责任213

三、控制人为风险214

第三节 承保方案214

一、承保方案应包括的内容215

二、其他公众责任险的承保方案制定216

第四节 案例介绍219

一、公众责任险219

二、环境污染责任险221

第二章 雇主责任保险223

第一节 风险调查与评估223

一、雇主责任保险风险调查223

二、雇主责任保险风险评估224

第二节 风险控制225

一、一揽子业务形式225

二、建立与投保人的利益共同分担机制225

三、对投保客户的条件限制225

四、承保方式的选择226

五、足额投保及分保226

第三节 承保方案227

一、投保人与被保险人227

二、承保区域227

三、保险保障范围227

四、赔偿限额和免赔额227

五、保险期限229

六、保险费率229

七、保险费计算230

八、司法管辖231

第四节 案例介绍231

一、风险评估报告232

二、承保方案232

第三章 产品责任保险234

第一节 风险调查与评估234

一、投保人、被保险人的基本情况234

二、产品基本情况234

三、产品制造过程和风险控制情况235

四、产品质量认证235

五、产品的销售情况235

六、产品损失及召回记录236

第二节 风险控制236

第三节 承保方案239

一、灯饰出口产品责任险承保方案239

二、燃气灶的国内产品责任险承保方案239

三、燃气灶的出口产品责任险承保方案240

第四节 案例分析240

第四章 职业责任保险243

第一节 建设工程设计责任保险243

一、风险调查与评估243

二、风险控制244

三、承保方案245

四、案例介绍247

第二节 单项建设工程设计责任保险248

一、风险调查与评估248

二、风险控制249

三、承保方案250

四、案例介绍251

第三节 律师职业责任保险252

一、风险调查与评估252

二、风险控制253

三、承保方案254

四、案例介绍255

第四节 注册会计师执业责任保险256

一、风险调查与评估256

二、风险控制257

三、承保方案258

四、案例介绍259

第五节 医疗责任保险260

一、风险调查与评估260

二、风险控制261

三、承保方案262

四、案例介绍263

第五章 其他责任保险266

第一节 物流责任保险266

一、风险调查与风险评估266

二、风险控制268

三、核定承保方案269

四、承保案例270

第二节 董事责任保险273

一、风险调查与评估273

二、风险控制274

三、承保方案275

四、案例介绍276

第三节 建筑工程质量保险278

一、风险调查与评估278

二、风险控制280

三、承保方案281

四、案例介绍283

第五篇 理赔篇285

第一章 理赔调查285

第一节 理赔调查准备285

一、核实报案记录285

二、核对承保情况285

三、分析保险责任285

第二节 理赔调查内容286

一、查明保险事故真相286

二、收集事实证据材料287

第三节 理赔调查方式287

一、现场调查287

二、电话调查288

三、走访调查288

四、委托调查288

五、合作调查289

第四节 理赔调查结论289

第二章 定责与定损290

第一节 确定保险责任290

一、保险责任分析290

二、保险定责实务295

第二节 确定人身损害赔偿296

一、我国法律法规对侵权行为致人身伤害的有关规定296

二、涉及人身伤害的理赔处理要点297

三、人身损害赔偿金额的计算297

第三节 确定财产损失302

一、我国法律法规对侵权行为致财产损害的有关规定302

二、责任险类案件涉及财产损失的处理要点302

第四节 确定费用损失304

一、我国《保险法》和责任险保单条款对被保险人费用损失的相关规定304

二、被保险人的费用损失包含的范围304

第三章 核赔306

第一节 核赔的意义306

第二节 核赔岗的职责306

一、基本职责306

二、扩展职责306

第三节 核赔的原则307

一、客观公正307

二、专业把关307

第四节 核赔工作流程307

一、一般案件基本流程307

二、预付案件核赔流程308

三、疑难案件核赔流程308

四、拒赔案件309

五、诉讼、追偿案件核赔流程309

第五节 核赔工作要点309

一、了解承保、出险情况和案件处理过程309

二、审核赔款计算310

三、签署核赔意见311

第四章 代位追偿313

第一节 代位追偿基本事项313

一、代位追偿权的法理基础313

二、代位追偿权的法律依据314

三、代位追偿权成立条件314

四、代位追偿权行使基本内容314

五、保险人代位追偿原则316

六、代位追偿诉讼时效316

第二节 代位追偿程序316

一、代位追偿赔案的处理原则316

二、代位追偿程序317

第五章 理赔应关注的要点、难点321

第一节 关于责任和赔偿范围确定321

一、关于保险除外责任321

二、关于财产损失321

三、关于受害第三者身份确认322

第二节 关于雇主责任保险323

一、雇主责任保险与工伤保险并存时应如何处理323

二、关于定残标准的问题323

三、最低生活标准是指最低生活保障金还是最低工资标准323

四、劳务派遣中派遣单位和用工单位分别承担怎样的法律责任323

五、雇员受害的情形下，雇员对于损害的发生存在过失的，是否可以减轻雇主的责任324

六、正确把握“因工外出期间”和“上下班途中”324

第三节 关于公众责任保险324

一、公众责任保险的特征324

二、免费停车场是否要承担赔偿责任325

第四节 关于产品责任保险325

一、产品责任保险被保险人和受害第三者的主体范围325

二、审核产品责任险保险责任是否成立应注意的几个关键要素325

第五节 关于医疗责任保险326

一、正确把握医疗过失行为与医疗意外行为326

二、医疗责任保险仅以医疗机构对受害第三者的人身损害为限327

三、因医疗产品致人损害，医疗机构承担赔偿责任后享有追偿权327

四、理赔时应注意审核医疗机构是否有法定免责事由327

五、医疗事故鉴定和司法鉴定的区别327

第六节 关于旅行社责任保险328

一、旅行社责任险理赔应注意理赔处理顺序328

二、签证费用是否赔偿328

第七节 关于道路承运人责任保险328

一、客运车辆超载的处理328

二、如何界定投保人、被保险人因未遵守相关法律、法规及规定而导致保险事故的发生或导致损失扩大329

三、附加司乘人员的如何赔偿330

四、经常居住地在城镇的农村居民因交通事故伤亡如何赔偿330

五、如何正确界定投保人、被保险人因违反法律强制性规定导致保险事故发生属于除外责任330

六、关于道路客运承运人责任保险中涉及两车或多车互碰事故的处理330

第八节 关于校园方责任保险331

一、理赔阶段应根据案件的具体情况，判断被保险人应适用的责任承担方式331

二、因教师或者其他工作人员依法执行职务导致的学生伤害事故331

三、因校方正当防卫所致的学生伤害事故331

四、因校方紧急避险所致的学生伤害事故332

五、因不可抗力所致的学生伤害事故332

六、因意外事件所致的学生伤害事故332

七、因受害方过错所致的学生伤害事故332

八、因第三人过错所致的学生伤害事故333

九、关于“猝死”案件的责任认定和理赔处理333

第六章 案例分析335

一、员工的故意行为所致的伤残或死亡是否一律不属于保险责任335

二、被保险人未履行国家有关安全生产规定，保险责任是否成立335

三、驾驶员未采取合理的预防措施时，如何界定保险责任336

四、法院依过错推定原则直接判定医院构成一级医疗事故是否属判决不当337

五、如何认定被保险人的旅游服务质量未达到国家、行业或合同规定的标准337

六、因航班取消产生的费用，旅行社责任险是否负责338

七、诊疗护理过失和医疗损害事故是否必须存在直接因果关系339

八、财产损失案件是否可以赔付误工费339

九、承租者是否属于公众责任险项下第三者340

十、旅行社租赁车辆造成旅客伤亡，保险公司是否应该承担保险责任340

十一、驾驶具有安全隐患的机动车是否构成保险责任341

十二、因火灾导致的第三者财产损失，在供电责任险项下是否一律免责342

第六篇 准备金篇344

第一章 准备金介绍344

第一节 概述344

第二节 未到期责任准备金344

一、比例法345

二、风险分布法345

第三节 未决赔款准备金346

一、已报案未决赔款准备金347

二、已发生未报案未决赔款准备金347

第四节 理赔费用准备金评估365

一、理赔费用的类型365

二、直接理赔费用准备金365

三、间接理赔费用准备金366

第五节 新会计准则下未到期责任准备金与未决赔款准备金367

一、新会计准则概述367

二、新会计准则下未到期准备金与未决赔款准备金的计量369

三、新会计准则实施的影响376

第二章 准备金与业务经营378

第一节 概述378

第二节 主要精算指标及应用378

一、定义378

二、分类378

三、赔付率的重要性378

四、主要赔付率指标379

第三节 准备金评估与承保管理381

一、承保管理对准备金评估的影响381

二、准备金对承保效益的影响382

第四节 准备金与理赔管理384

一、概述384

二、理赔对准备金评估的影响384

三、准备金评估时考虑的理赔因素390

四、准备金对理赔的影响391

参考文献393