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1.1 问题的提出1

目录1

附录6法国学者对中国金融改革和经济转轨的看法1

——就经济转轨问题对法国学者的访谈与体会 （361

第1章导论1

序1

1.2.1世界上关于中国金融发展状况的研究3

1.2 理论准备3

1.2.2近些年中国学者的研究4

1.2.3我们已有的研究5

1.3 问题如何解决7

1.3.1政治经济学分析框架7

图1-1 中国金融发展的政治经济学分析框架8

附图目录8

1.3.2政策建议框架9

图1-2 中国金融发展的政策建议框架10

1.3.3研究方法、资料来源及研究进程10

1.3.4本书结构与结论13

表1-1 中国金融发展中的政府越位与缺位15

表目录15

表1-2重塑中国金融发展政府与市场功能的政策建议16

1.4 小结16

2.1 金融发展如何促进经济增长19

第2章理论研究19

——金融发展与经济增长文献回顾19

图2-1金融发展促进经济增长的路径21

2.2 风险管理功能与经济增长22

2.3 信息揭示功能与经济增长25

2.4 公司治理功能与经济增长27

2.5 动员储蓄功能与经济增长31

2.6便利交换功能与经济增长32

2.7 金融发展促进经济增长的一些补充说明34

表2-1 五大金融功能对于经济增长的影响35

2.8 小结36

第3章实证分析37

3.1.1被解释变量和解释变量37

3.1 金融发展指标的选取及数据来源37

——各地区金融发展与经济增长37

3.1.2变量的衡量指标及公式38

3.1.3样本数据来源情况40

3.2.1结构问题与总量问题42

3.2 中国金融资产结构及指标解释力42

3.2.2中国金融资产结构43

表3-1 中国金融资产结构（1978— 2000）44

3.2.3地区层面金融资产结构与指标解释力47

表3-2 中国各地区层面金融资产中的存贷款比重48

表3-3 中国股票市场概况（1996—2000）48

（1978—2000）48

3.2.4直、间接融资结构与指标解释力50

表3-4 历年股票发行情况（1991—2000）51

表3-5境内股票筹资和银行贷款增加额的比率（1993—2000）52

3.2.5指标解释力的总结说明52

3.3 各地区金融发展与经济增长的实证分析53

3.3.1各地区金融发展与经济增长密切相关53

表3-6各地区金融发展与经济增长（1978—2000）54

3.3.2金融发展促进了经济增长54

表3-7部分省区金融发展与经济增长（1978—2000）55

表3-8初始金融深度与经济增长（1978—2000）56

3.3.3经验观察57

图3-1全社会固定资产投资来源变化（1981—2000）57

3.4各地区金融开放与经济增长58

3.4.1两种金融发展模式58

图3-2 中国人均GDP增长率波动与三次金融整顿60

3.4.2金融开放能有效促进经济增长60

表3-9部分省区金融市场化与经济增长（1990—2000）61

图3-3七省区金融市场化程度（1990—2000）62

3.4.3应探索新的金融开放方式62

3.5 小结63

——以金融资产衡量各地区金融发展状况65

4.1.1对国有金融相关比率的计算（1978—1998）65

第4章现状分析（一）65

4.1各地区金融深化程度65

图4-1 中国金融资产状况（1978—1999）67

表4-1 部分年份各地区国有银行存贷款与GDP比重的68

金融相关比率（1978—1998）68

图4-2各地区金融发展状况（1978—1999）69

4.1.2对全部金融相关比率的测算（1990—1999）70

表4-2中国各地区金融发展程度（1999）70

表4-3各地区金融市场化程度（1995—1998）71

图4-3 三大区域的金融市场化程度（1995—1998）73

4.2各地区金融发展状况比较74

4.2.1各地区收入比比较74

4.2.2各地区存贷差和存贷比比较74

表4-4各地国有银行存贷比（1978—1998）75

4.2.3各地区人均存贷款与人均GDP比较76

（1978—1998）77

图4-4 人均存款、贷款和GDP的相对差异系数77

图4-5东部存款、贷款和GDP占全国比重（1978—1998）78

4.3金融发展地区差距79

4.3.1经济发展地区差距79

图4-6 改革开放以来各地区真实人均GDP相对差距80

（1978—1999）80

4.3.2以相对差异系数衡量金融地区差距80

图4-7人均国有银行存款地区差距变动（1978—1998）81

图4-9人均国有银行存款区域内部差距变化趋势82

（1978 1998）82

图4-8人均国有银行贷款地区间差距变动（1978—1998）82

图4-10人均贷款区域内差距变化趋势（1978—1998）83

图4-11 人均国有金融资产地区差距变化（1978—1998）84

4.3.3以泰尔系数衡量金融地区差距84

图4-12人均国有金融资产区域内差距变化（1978—1998）85

4.4 中国金融发展总体特征86

表4-5 金融资产和财政收入增长相当于GDP增长的弹性系数87

4.5 中国金融发展地区差距特征88

表4-6金融与财政的相对差异系数比较（1978—1998）89

（1978—1998）89

图4-13 中国金融、财政与GDP的相对差距比较89

4.6 小结90

——以辅助金融指标衡量各地区金融发展状况91

5.1 各地区金融部门职工、机构配置状况91

第5章现状分析（二）91

5.1.1各地区每职工、每机构存贷额92

图5 1 国有金融机构的空间分布（1998）92

5.1.2各地区国有金融机构的空间分布92

5.1.3 1998年后的转变94

表5-1 国有银行机构收缩情况（1998—1999）95

5.2.1产值比重的总体变化95

5.2 各地区金融业产值比重95

表5-3金融保险业产值贡献的地区差距（1999）96

表5-2全国金融保险业的产值贡献（当年价）96

5.2.2各地区产值比重97

图5-2金融保险业、第三产业、GDP的各地区占比（1999）98

5.3.1人员比重的总体变化99

5.3各地区金融从业人员比重99

5.3.2人员比重的国际比较100

表5-4金融从业人员比重国际比较100

5.3.4人员比重的地区比较101

5.3.3人员素质的行业比较101

表5-5分行业技术人员占比（1999）101

表5-6 金融保险业占总就业比重地区数据（1985—1999）102

图5-3各地金融保险业占总就业比重（1985—1999）103

5.4 各地区资本市场利用程度103

5.4.1各地区股票市场利用程度103

表5-7各地公司上市情况（1996—1997）104

表5-8各地企业债券发行情况（1996—1999）105

5.4.2各地区债券市场利用程度105

5.5 地区间资金流动107

表5-9 1990年、1996年各地资金拆借情况108

5.6 小结110

第6章特征总结111

——高增长、低效率的金融发展路径111

6.1 高增长、低效率112

6.1.1金融资产总量迅速扩张，但资产结构单一112

表6-1 中国的货币化进程114

表6-2 中国与部分国家金融资产结构比较表115

6.1.2金融资源配置效率低下116

均齐并存118

6.1.3地区间金融发展的不平衡与组织结构的118

6.1.4银行业规模集中，但竞争不足，效率低下119

表6-3 中国四大国有银行市场份额120

表6-4 中国银行业资产利润率、收入利润率比较122

表6-5 1997年银行业其他经营效率指标与成本费用123

指标一览表123

6.2 国际比较125

6.2.1金融发展总体水平的国际比较125

表6-6金融发展状况国际比较（中国与世界的比较）126

表6-7金融发展状况国际比较（中国与亚洲国家的比较）128

表6-8金融发展状况国际比较（中国与发达及转型129

经济国家的比较）129

6.2.2金融竞争力的国际比较130

表6-9部分国家金融竞争力排名（1993—1997）130

（1995—2000）131

表6-10 中国历年国际竞争力排名及其与印度的比较131

表6-11 1999年中国金融体系国际竞争力指标得分和132

排名表（47国）132

表6-12 中国历年存贷款利率及利差（1953—1999）133

图6-1 中国存贷款利率及利差变化（1953—1999）134

表6-13部分国家的实际利率水平变化（1990—1998）136

表6-14 部分国家的利差变化（1990—1998）136

表6-15部分国家股票市值占GDP比重（1990—1998）137

表6-16部分国家国内上市公司总数（1990—1998）137

表6-17 中国股票交易统计表（1993—1999）138

表6-18部分国家股票交易额占GDP比重140

表6-19部分国家的股票换手率（1990—1998）141

表6-20中国上市公司业绩（1999—2000）142

表6-21 部分国家银行部门提供信贷／GDP（1990—1998）145

（1990—1998）146

表6-22部分国家银行流动储备金与银行资产的比率146

表6-23 2000年世界1000家大银行排名情况147

表6-24 某国有商业银行二级分行行长年收入与绩效情况（1999—2001）148

表6-25 中国银行卡业务发展情况（1995—1999）149

表6-26 1999年末发卡量居前十位的银行149

表6-27 1999年末交易量居前十名的银行150

6.2.3金融开放程度的国际比较152

表6-28部分国家金融开放指数（1997）153

表6-29 由金融开放度看中国国际经济交易成本153

表6-30经济自由度指数国际比较（1995—2001）154

6.3小结155

——渐进转轨、第二财政与政府作用157

第7章机制分析157

7.1 渐进转轨条件对中国金融发展路径的影响157

——由金融政策的演变看158

7.1.1 中国数量型金融发展路径的必然性158

表7-1 中国金融发展的政策分割（1978—2000）163

7.1.2 中国渐进式金融改革与发展的条件167

——与俄罗斯的比较167

表7-2 中国储蓄率变动（1978—1997）169

图7-1 中国各地区国有银行储蓄率与人均GDP170

（1980、1985、1990、1997）170

图7-2俄罗斯各地区货币化程度估计（1997年10月）172

表7-3金融危机以来俄罗斯的预算数字173

7.2 国家能力与“第二财政”角色174

7.2.1迅速下降的汲取财政能力175

表7-4 中国政府财政收入占GNP比重变化（1978—2000）176

（1980—1995）177

表7-5 中国与部分大国中央汲取财政能力变化177

表7-6 中央和地方财政收支占比变化（1978—2000）178

图7-3 世界和中国的中央财政支出水平变化（1870—1996）179

表7-7各地区财政盈余／GDP的比例（1978—1993）180

表7-8中国财政盈余（亏损）省份（1978—1993）181

7.2.2不断上升的汲取金融能力182

表7-9 中央金融能力变化（1978—1998）184

图7-4 中央财政能力与金融能力升降变化（1978—1998）185

图7-5 地方政府金融能力变化（1990、1995、2000）186

表7-10地方政府汲取金融能力变化（1990、1995、2000）186

7.2.3作为“第二财政”的金融业187

表7-11 中国的铸币收入（1984—1996）188

表7-12 中国预算赤字及其筹资情况（1978—1987）190

图7-6 国有经济投资来源变化（1953—1999）191

表7-13金融与财政对地区差距的平衡作用变化191

（1978—1998）191

图7-7金融与财政对地区差距的平衡作用变化193

（1978—1998）193

7.2.4金融差距、财政差距与经济差距的比较与关联194

表7-14金融差距、财政差距和经济差距特征比较表195

7.3.1转轨过程中的政府与市场作用196

7.3 政府作用与金融分割196

7.3.2政府为何要控制金融业198

7.3.3中央政府主导金融纵向分割200

7.3.4地方政府主导金融横向分割202

7.4小结206

8.1.1政府越位和市场缺位209

8.1 政府归位和市场到位209

——政府治理与市场开发209

第8章公共政策209

8.1.2政府归位和市场到位210

8.2扩大开放和保持稳定214

8.2.1扩大对内和对外开放214

8.2.2金融安全和长期稳定215

8.3 本书总结217

8.3.1本书创新之处217

8.3.2需要进一步开展的工作217

8.3.3本书主要结论218

附录1金融发展与经济增长相关研究的文献综述221

附表1-1 对金融发展与经济增长的一些实证研究228

附表1-2金融发展和真实人均GDP(1985)233

附表1-3增长与同期金融指标（1960—1989）235

附表1-4增长和初始金融深度（1960—1989）236

附表1-5 股市流动性的测度（一些国家1976—1993年平均数）241

附表1-6经济增长与初始股市流动性（1976—1993）244

附图1-1 不同收入水平下金融结构的不同（1990）248

附录2为金融体系的健康创造一个良好制度255

附图2-1 不同收入组的金融体系发展259

附图2-2 银行的国有产权（1998—1999）269

附图2-3 匈牙利银行部门演变272

附图2-4 部分国家主要外资银行的上升（1994和1999）277

附录3地方干部如何看待当前的金融形势301

——江西赣州、兴国金融调查301

附表3-1 对当前中国金融业突出问题的看法302

附表3-2对当地金融业突出问题的看法303

附表3-3对当前中国金融安全状况的看法304

附表3-4对当地金融安全状况的看法304

附表3-5对银行坏账主要来源的看法305

附表3-6对支持当地经济发展的资金应该来自何处的看法306

附表3-7对当前中国储蓄利率的看法308

附表3-8对当前中国居民消费贷款利率的看法309

附表3-9 对当前中国企业生产性贷款利率的看法309

附表3-10 对加入WTO后中国金融机构竞争能力的看法310

附表3-11对加入WTO后中国金融机构面临的不利因素的看法311

附录4当前应如何处理政银企关系315

——广东东莞金融调查315

附表4-1 东莞市工业所有制结构（1995年，按1995不变价）321

附表4-2 中国金融资产结构329

附录5三类地区，三类问题，三种对策331

——广东东莞、惠州、梅州农村金融调查331

附表5-1 东莞、惠州、梅州三地发展总体概况（2000年）339

附表5-2 东莞、惠州、梅州三地存在的“三农”问题（2002年）341

附表5-3东莞、惠州、梅州三地农村基本情况343

附表5-4 20世纪30年代和90年代中国农民储蓄、借贷结构347

附表5-5 东莞、惠州、梅州三地农村信用社存贷款余额（2002年）348

附表5-6 农村不同发展阶段的金融需求与供给结构350

附表5-7广东三地农村金融供给状况352

附表5-8 中国人民银行广州分行辖区民问借贷资金来源与运用情况355

附表6-1 金融危机以来俄罗斯的预算数字364

附录7数据表371

附表7-1 各地区国有金融相关比率（1978—1998）371

附表7-2各地区国有金融相关比率指数（1978—2000）374

附表7-3各地区全部金融相关比率（1990—2000）376

附表7-4 各地区人均GDP(1978—1999)379

附表7-5 各地区人均GDP指数（1978—2000）381

附表7-6 各地区人均GDP指数（1990—2000）383

附表7-7 中国各地区金融发展与经济增长回归分析结果（1978—2000）385

附表7-8 三大区域国有银行存货款与GDP占比（1978—1998）388

附表7-9 三大区域人均存贷款与GDP(1978—1998)390

附表7-10 三大区域人均存贷款与GDP增长率（1978—1998）392

附表7-11 金融资产和财政收入增长相当于GDP增长的弹性系数（1979—1999）392

附表7-12 金融与财政的相对差异系数比较（1978—1998）393

附表7-13 各地区国有商业银行人员机构情况一览表（1998）394

附表7-14 中国金融业就业比重变化（1978—1999）396

附录8散点图397

附图8-1 1978—2000年国有金融相关比率指数与GDP指数回归结果散点图（共36张）397

附图8-2 1990—2000年全部金融相关比率指数与GDP指数回归结果散点图（共38张）409

附图8-3 1990—2000年部分省区金融市场化指数与GDP指数回归结果散点图（共6张）422

参考文献425

后记435