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第一章 智慧理财创造财富1

第一节 理财概念与理财目标1

一、理财的概念1

1.什么是理财1

2.理财的广义概念2

3.理财的狭义概念2

二、理财的目标2

1.单一目标2

2.多元目标3

三、理财的分类3

1.个人理财3

2.家庭理财3

3.机构投资者理财3

第二节 理财致富已水到渠成4

一、城镇居民消费能力持续增长4

1.调整工资标准收入增加4

2.央行自2006年以来四次加息4

3.居民存贷款额持续增长5

4.算算看可用于理财的收入有多少6

二、政府支持央行支招百姓理财6

1.《物权法》让百姓吃个定心丸6

2.央行等机构举办理财产品展会6

三、第一桶金从哪里来7

1.从政策中来7

2.从观念中来8

3.从理财开始8

四、金融机构积极开发理财产品8

1.基金优选型理财计划8

2.中意人寿推出怡康行9

3.券商推出组合理财产品9

第三节 理财也要排除误旧观10

一、社会主义不允许发家致富10

1.怕国家政策变化不敢理财10

2.担心私有财产得不到保护11

二、理财是专家的事，百姓不懂11

1.认为理财是专家的事11

2.自己不懂得理财知识11

三、收入并不高没有必要理财11

四、工作很忙而无暇顾及12

五、财务状况良好不需要12

第四节 理财讲究科学和技巧12

一、理财风险的防范及其方法12

1.摄取知识，帮您理财13

2.心态平静，和气生财13

3.关注政策，把握时机13

4.专家理财，降低风险13

5.多元理财，科学组合14

6.货比三家，防止误导14

7.股市风险，入市审慎14

8.选择产品，因人因时15

二、重视组合投资，提高理财收益15

1.投资多少，才算合理15

2.低息资产，收益不高16

3.减少现金及活期存款16

4.防范风险，保护收益16

5.风险越大，回报越高17

6.购置房产，怎样划算17

7.幸福生活，运筹帷幄17

三、理财前做好咨询与收益分析18

1.专家咨询不可少18

2.收益分析要先做18

第五节 理财规划的制定及步骤19

一、制定规划需要重视的问题19

1.理清思路，摸清家庭19

2.市场情况，认真分析19

3.政策动向，及时掌握20

4.端正心态，防止偏好20

5.绩效跟踪，及时调整20

二、制定规划的主要步骤20

1.先弄清财务状况20

2.市场调查选品种21

3.专家咨询问收益21

4.咨询过后定产品21

5.理财之前有目标22

6.实施理财分阶段22

三、制定理财规划的主要作用22

1.按部就班，有章可循22

2.国家政策，主动关心22

3.积极理财，贡献社会23

第六节 美国人精通理财技巧23

一、赚钱、少赔的理财观23

1.有钱还是要买房23

2.愿长期持有股票23

3.共同基金受青睐24

4.黄金经纪人活跃24

5.收藏欧洲钱币热24

6.关注艺术品潜力24

二、理财技能从小培养24

1.介绍几个优选案例24

2.从娃娃抓起的技巧25

第二章 理财的主渠道26

第一节 理财您要同银行打交道26

一、银行帮您走上理财之路26

1.商业银行的诞生26

2.商业银行的职能27

3.商业银行的性质28

二、商业银行与国家的关系28

1.商业银行对国家承担义务28

2.国家对商业银行实施管理29

三、商业银行与企业的关系31

1.银企之间最基本的信贷关系31

2.商业银行持有工商企业股份31

3.工商企业持有商业银行股份32

4.企业债权转为银行股权32

5.银企人事间的相互渗透33

第二节 理财不能缺少现代银行33

一、四家国有商业银行33

1.工商银行33

2.农业银行34

3.建设银行34

4.中国银行35

二、十三家股份制商业银行37

1.交通银行37

2.光大银行38

3.中信银行38

4.华夏银行39

5.招商银行40

6.中国民生银行40

7.广东发展银行42

8.深圳发展银行42

9.兴业银行43

10.中国投资银行44

11.上海浦东发展银行44

12.烟台住房储蓄银行45

13.蚌埠住房储蓄银行45

三、四家外资商业银行45

1.汇丰银行45

2.渣打银行46

3.花旗银行46

4.东亚银行48

第三节 保险证券机构49

一、保险公司49

1.中国平安保险公司49

2.太平洋保险股份有限公司50

3.中国人寿保险股份有限公司52

4.新华人寿保险股份有限公司53

5.中国人民财产保险股份有限公司55

二、证券公司56

1.银河证券有限责任公司56

2.国信证券有限责任公司57

3.第一创业证券有限责任公司58

4.国泰君安证券股份有限公司59

第四节 监管机构为理财保驾护航60

一、监管对理财的重要性60

1.有利于防范金融风险60

2.有利于规范理财产品60

二、监管在于保护投资者61

1.保护投资者的合法权益61

2.维护金融秩序公平竞争61

三、监管职能有利于理财62

1.银监会的监管职能62

2.保监会的监管职能63

3.证监会的监管职能63

第五节 同业竞争为理财创造良机64

一、争先推出理财产品64

1.产品数量分割市场64

2.优质产品占领市场65

二、打价格战争取客户65

1.新产品价低收益高65

2.VIP客户门槛谁低66

3.减少或不收手续费66

三、热情服务赢得人心67

1.上门服务促销产品67

2.反复讲解产品优势67

3.客户利益放在首位68

第三章 理财的追求——货币增值69

第一节 理财不可缺少货币知识69

一、货币理论69

1.货币的概念69

2.货币的产生69

3.货币的起源69

4.货币的职能70

二、货币形态70

1.实物货币70

2.金属货币70

3.信用货币70

三、主币与辅币71

1.什么是主币71

2.什么是辅币71

四、可自由兑换货币71

1.日元71

2.美元72

3.欧元72

4.英镑72

5.港元72

6.汇丰银行券72

7.渣打银行券72

8.中国银行券72

五、货币流量与通货膨胀73

第二节 理财要掌握人民币知识73

一、人民币的产生及特点73

1.人民币的产生73

2.人民币的特点74

二、人民币的发行与流通74

1.人民币的发行74

2.人民币的流通74

3.残缺污损人民币兑换的标准75

三、防伪特征与假币识别75

1.假人民币的含义和种类75

2.人民币有哪些防伪特征75

3.真假人民币您怎样识别76

四、破坏人民币犯罪量刑78

1.伪造假人民币犯罪量刑78

2.贩运假人民币犯罪量刑78

3.使用假人民币犯罪量刑78

4.误收假人民币怎样处理79

五、人民币的保值与增值79

第三节 征信档案为理财“加油”81

一、理财需要征信知识81

1.征信的概念及其含义81

2.信用信息基础数据库81

3.信用报告及包含内容81

4.信用信息公开的条件82

5.信用记录对个人活动的影响82

6.怎样拥有良好的信用记录82

二、信用缺失典型案例83

第四节 洗钱并非理财必须禁止84

一、洗钱的概念及其含义84

1.什么是洗钱84

2.洗钱的特征及危害85

二、理财与洗钱的主要区别85

三、各国对反洗钱的重视86

四、洗钱犯罪的形式和特点86

1.洗钱犯罪的形式86

2.洗钱犯罪的特点86

五、《刑法》对洗钱犯罪的规定87

六、反洗钱斗争中公民应负责任87

1.保管好个人身份证87

2.少用大额现金付费88

3.要遵守账户实名制88

4.可疑线索尽快举报88

第四章 金融类产品知识89

第一节 保险公司产品知识89

一、保险的意义和目的89

二、购买人寿险的作用90

1.晚年生活享有保障90

2.病残时无后顾之忧90

3.储蓄获得发展机会90

4.尽保护家庭的责任91

三、购买财产险的作用91

四、购买保险常用知识92

1.常规性购险92

2.技巧性购险93

3.强制性保险94

4.保险常用术语94

5.保险业务流程95

第二节 证券公司产品知识96

一、证券的概念及其特征96

1.什么是证券96

2.收益和风险性96

3.证券的流通性96

二、购买股票的基础知识96

1.A、 B、 H、 N、 S股概念和含义97

2.红筹股的概念和含义98

3.蓝筹股的概念和含义98

4.股市涨跌及交易成本99

5.投资股票的认购机构100

6.个人买卖A、 B股流程图100

三、权证风险揭示审视102

1.什么是权证102

2.权证风险提示102

3.权证风险案例103

四、市场禁入的新规定105

1.从业人员禁入规定105

2.违规人员禁入规定105

3.证监会查处科龙案106

第三节 基金公司产品知识106

一、基金的概念与优越性106

1.什么是基金106

2.基金的优越性106

3.基金分红次数107

二、封闭与开放式基金107

1.什么是封闭式基金107

2.什么是开放式基金107

3.开放式基金的优势107

4.开放与封闭的区别108

三、基金产品选购方法108

1.挑选基金公司109

2.挑选基金产品109

3.选择投资方式109

四、怎样购买基金109

1.怎样开户109

2.怎样销户110

3.怎样补办110

4.怎样变更111

5.运作流程111

五、投资者承担交易费111

1.认购费111

2.申购费112

3.赎回费112

4.转托费112

第四节 债券理财产品知识112

一、债券的概念及特征112

1.什么是债券112

2.债券的特征113

二、债券的四大要素113

1.债券面值与债券价格113

2.债券利率与还本期限113

3.其他事项114

三、债券的主要种类114

1.记名、无记名债券114

2.担保和抵押债券114

3.可转换、不可转换债券115

4.固定和浮动利率债券115

5.无息票和有息票债券115

6.信用及其他种类债券115

四、债券的信用等级116

五、债券的发行资格117

1.谁具有发行债券的资格117

2.企业发行债券的条件117

六、金边及政府债券117

1.什么是金边债券117

2.中央和地方政府债券117

3.政府债券的分类118

七、公司发行的债券119

1.公司债券的种类119

2.公司债券的特点119

八、债券收益率的计算119

第五节 外汇理财产品知识121

一、外汇汇率的概念和含义121

1.外汇的概念121

2.汇率的含义121

二、外汇储备与外汇管理121

1.什么叫外汇储备121

2.外汇储备的来源122

3.外汇的管理机构122

三、交易品种和套期保值122

1.主要的交易品种122

2.交易的套期保值122

四、外汇标价与外汇牌价123

1.外汇标价的方法123

2.认识外汇牌价123

五、外汇理财的有关问题124

1.个人购汇办理方法124

2.购汇的证明和限额124

3.个人实盘外汇买卖124

4.现钞汇出国外的手续124

5.异地转账费的收取124

6.外汇理财是否纳税125

7.同城转账收费标准125

8.向境外汇出外汇应提交证明125

9.从国外汇款到个人名下125

第六节 股指期货产品知识126

一、期货的概念和交易术语126

1.期货的概念126

2.交易术语126

二、股指期货的特点和用途127

1.股指期货的特点127

2.股指期货的作用128

3.重要的避险工具129

4.市场因此而改变130

三、推出的条件及价格确定131

1.推出的条件成熟131

2.把握推出时机132

3.定价的基本原理133

4.开、收盘价的确定134

5.交易指令的类型134

6.当日最后结算135

四、散户投资与交易规则135

1.交易策略135

2.交易规则136

3.散户投资138

4.爆仓减仓140

5.结算交割140

五、股指期货的合约简介141

1.合约乘数与合约价值141

2.最小变动价位之规定142

3.每日之价格波动限制142

4.合约月份与交易时间142

5.持仓限额和申报制度142

6.最后交易日和最后结算日143

7.结算方法与交割结算价143

六、开户流程和注意事项143

1.解读禁入的有关规定143

2.选择合适的期货公司143

3.开户条件和所需材料144

4.签订交易风险说明书144

5.自由选择的交易方式144

6.商定一般或特殊事项144

7.合同签署要求及方式145

8.签订《期货经纪合同书》145

9.申请交易编码确认资金账号145

10.打入交易保证金并确认到账146

七、从境外经验看获利技巧146

1.股指期货的操作原则146

2.价差和未平仓量分析147

3.股指期货与现货市场147

4.沪深300与海外市场148

5.股指期货的套利技巧148

6.套利操作之实例说明149

八、用沪深300进行投机149

1.理解沪深300股指编制方法149

2.分析沪深300指数走势150

第五章 收藏类理财产品152

第一节 贵金属制品的收藏与保养152

一、贵金属纪念币的收藏价值152

1.贵金属纪念币的特征152

2.生产发行及销售渠道154

3.纪念币的系列及保存156

4.纪念币享有国际地位156

5.投资收藏的重大意义158

二、贵金属首饰及其选购方法159

1.首饰的种类及其材质159

2.首饰的选购方法160

3.应注意首饰称谓161

三、黄金、白金饰品鉴赏与保养161

1.黄金饰品的鉴赏保养161

2.白金饰品的鉴赏保养162

四、中国古钱币的历史与收藏162

1.中国古钱币历史悠久162

2.999纯金银镇国古币162

3.中国古钱币发行渠道163

第二节 翡翠制品的收藏与保养163

一、翡翠饰品为收藏之佳品163

1.翡翠的属性及其颜色163

2.翡翠制品的主要分类163

3.投资收藏的注意事项164

4.工艺精湛为收藏首选165

5.古玉器也要看准收藏165

二、世人爱玉因其质地高雅165

1.佩饰：内外兼修蕴涵品位165

2.玩赏：修身养性淡泊明志166

3.收藏：升值潜力慧眼相识166

三、翡翠珍品引起收藏高潮167

1.珍品材质精良167

2.雕工堪称精湛167

3.独享升值潜力168

四、购买翡翠须防各种陷阱168

1.以次充好、以假充真168

2.广告欺诈、价格虚高169

3.证书作假、瞒天过海170

五、翡翠质地的鉴别与保养171

1.怎样分辨翡翠的优劣171

2.翡翠ABC货及其含义171

3.怎样辨别翡翠的真伪172

4.翡翠首饰的鉴赏方法172

5.翡翠饰品的日常护养173

第三节 宝石、钻石与四大名石收藏173

一、高贵与华丽的红蓝宝石173

1.什么是红蓝宝石173

2.何种颜色最高贵174

3.切工纯净度辨识174

4.首饰品养护窍门175

二、碧玺、黄玉的鉴赏与挑选175

1.碧玺的属性及鉴赏175

2.黄玉的属性及鉴赏175

三、宝石之王为何熠熠生辉176

1.钻石文化源远流长176

2.钻石为何如此昂贵176

3.钻饰设计几大主流177

4.结婚钻戒爱情信物178

5.金刚石其坚硬无比179

四、钻石的鉴赏选购与保养179

1.钻石的鉴赏方法179

2.选购钻石认识4C180

3.钻石保养的建议181

五、四大名石石材中的宝石182

1.内蒙巴林石182

2.昌化鸡血石183

3.福州寿山石183

4.浙江青田石184

第四节 名人书画的鉴别与收藏184

一、购买收藏书画的相关知识185

1.书画家等级划分标准185

2.作品售价与等级关系186

3.字画流派及作品特色186

4.文人雅集与现代笔会189

二、当今画坛实力人物及作品190

1.戴顺智的水墨小品画190

2.贾平西与重建花鸟画191

3.今日画界名流与作品192

三、购买中国书画作品按尺论价196

第六章 不动产教育类理财产品197

第一节 老百姓购房、收房和退房197

一、如何购房197

1.三因素考验着购房者197

2.投资房产避免三风险199

3.购空置房提防遇纠纷200

4.商品住宅保修期计算201

5.签合同要约定解约权202

6.重大问题上不能马虎202

二、如何收房203

1.收房要查验收表203

2.验房收房找专家204

3.面积缩水要退钱204

4.延期交房别上当204

5.迟延办证不可取204

三、如何退房205

1.四点建议处理好纠纷205

2.退房应具备充足理由206

3.开发商违约可获赔偿207

第二节 教育储蓄理财为了孩子未来208

一、抚养成本上升多种方法应对208

1.积极寻找理财方式208

2.小朋友管好压岁钱209

二、新政出台后谁可以享受优惠210

1.储蓄对象及优惠范围210

2.每人享受的免税次数210

3.教育储蓄的基本规定210

4.教育储蓄开户的办理211

5.教育储蓄存款的支取211

三、新政出台后谁不能享受优惠211

1.不能提供证明不能享受优惠211

2.新政规定新证明的办理方法211

3.免税对象和储蓄金额均未变212

四、教育储蓄理财市场问题观察212

1.教育储蓄有魅力吗213

2.教育储蓄手续复杂213

3.储蓄对象范围狭窄213

4.储蓄存款额度偏小214

主要参考文献215

后记217