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目录1

第一章 导论1

第一节　商业银行的起源与发展1

一、商业银行的性质1

二、商业银行的产生2

三、商业银行的发展4

第二节　商业银行的功能及其地位5

一、商业银行的功能5

二、商业银行在国民经济中的地位7

第三节　商业银行的组织结构8

一、商业银行的创立8

二、商业银行的组织结构12

第四节　商业银行制度16

一、建立商业银行体系的基本原则16

二、商业银行体系及主要类型18

三、国际商业银行体系的发展趋势21

第五节　商业银行的经营目标24

一、安全性目标24

二、流动性目标25

三、盈利性目标26

第六节　商业银行的经营环境28

一、宏观经济波动加剧，经济的不确定性增大29

二、金融市场迅猛发展，银行面临激烈竞争29

三、银行监管加强，内控机制改善30

第二章　商业银行资本39

第一节　银行资本金的构成39

一、股本：普通股、优先股39

二、盈余：资本盈余、留存盈余40

三、债务资本：资本票据、债券41

四、其他来源：储备金42

第二节　银行资本充足性及其测定42

一、银行资本充足性及其意义42

二、银行资本充足性的测定：测定指标、测定方法43

三、银行资本的定义45

四、表内资产风险权数及测定46

五、表外项目的信用转换系数47

六、巴塞尔协议的实施要求48

第三节　银行的资本管理与对策：分子对策、分母对策48

一、分子对策49

二、分母对策51

一、银行并购的原因和影响52

第四节　银行并购决策与管理52

二、银行并购的决策54

三、银行并购的管理59

第三章 负债业务经营63

第一节　银行负债的作用和构成63

一、银行负债的概念63

二、银行负债的作用63

三、银行负债的构成64

一、传统的存款业务66

第二节　商业银行的存款业务66

二、存款工具创新69

第三节　银行存款的经营管理73

一、积极经营、努力提高银行存款的稳定性73

二、存款成本管理74

三、银行存款的营销和定价77

四、存款规模控制80

第四节　短期借款的经营管理81

一、短期借款的特征和意义81

二、短期借款的主要渠道82

三、短期借款的经营策略和管理重点85

第五节　商业银行的长期借款86

一、商业银行长期借款的意义86

二、金融债券的主要种类87

三、发行金融债券的经营管理89

一、现金资产的构成93

第一节　现金资产构成93

第四章　现金资产业务93

二、现金资产的作用94

第二节　资金头寸的计算与预测95

一、资金头寸及其构成95

二、资金头寸的预测96

第三节　现金资产的管理99

一、现金资产管理原则99

二、库存现金的日常管理100

三、存款准备金的管理105

四、同业存款的管理109

第五章 贷款业务113

第一节　贷款种类和政策113

一、贷款种类113

二、贷款政策116

三、贷款程序121

第二节　贷款定价122

二、贷款价格的构成123

一、贷款定价原则123

三、影响贷款价格的主要因素125

四、贷款定价方法126

第三节 几种贷款业务的要点130

一、信用贷款130

二、担保贷款132

三、票据贴现137

四、消费者贷款138

第四节　贷款信用风险管理142

一、信用分析142

二、信用分析技术144

三、贷款损失的控制与处理153

第五节　贷款管理制度159

一、审贷岗位设置159

二、贷款责任制度160

三、贷款质量的监测与考核160

二、银行证券投资的主要类别164

一、银行证券投资的功能164

第六章　银行证券投资业务164

第一节　银行证券投资的功能和主要类别164

第二节　银行证券投资的风险和收益166

一、投资风险的测量166

二、证券投资风险的类别166

三、证券的收益率和价格169

第三节　银行证券投资业务171

一、银行证券投资业务的方式171

二、两种业务方式的区别173

第四节　银行证券投资策略173

一、流动性准备方法174

二、梯形期限策略175

三、杠铃结构方法176

四、利率周期期限决策方法177

一、银行证券投资避税组合的意义178

二、银行证券投资避税组合的原则与方法178

第五节　银行证券投资的避税组合178

第七章　租赁和信托181

第一节　租赁的基本概念181

一、租赁的历史发展181

二、现代租赁的概念和意义182

三、租赁和其他信用形式的比较183

四、银行开展租赁业务的意义184

第二节　银行租赁业务的种类185

一、经营性租赁185

二、融资性租赁186

三、杠杆租赁的意义、当事人、合同和交易程序189

第三节　租赁合同与租金191

一、租赁合同191

二、租金194

第四节　信托业务198

一、银行信托业务的涵义198

二、银行信托业务的种类199

三、我国商业银行信托业务的规范化发展201

第八章　表外业务204

第一节　银行表外业务的发展204

一、表外业务的涵义204

二、表外业务发展状况205

三、表外业务发展的原因205

四、中国开展表外业务的分析207

第二节　担保业务208

一、备用信用证209

二、商业信用证210

第三节　票据发行便利212

一、票据发行便利及其产生的原因212

二、票据发行便利的种类213

三、票据发行便利市场的构成214

四、票据发行便利的程序215

五、票据发行便利市场经营中应注意的问题216

一、远期利率协议及其产生的原因218

第四节　远期利率协议218

二、远期利率协议的特点219

三、远期利率协议的类型219

四、远期利率协议的交易程序220

五、远期利率协议的定价223

六、中国开展远期利率协议业务的可能性探讨224

第五节　互换业务226

一、互换业务及其产生的原因226

二、互换的特点227

三、商业银行从事的互换交易类型228

四、互换的交易程序228

五、互换的定价230

六、中国发展互换业务的可能性探讨232

第六节　期货与期权233

一、金融期货233

二、金融期权235

一、贷款承诺238

第七节　其他主要的表外业务238

二、贷款出售239

第八节　表外业务的管理241

一、表外业务的特点241

二、表外业务的风险242

三、表外业务的管理245

第九章　其他业务252

第一节　结算业务252

一、支付结算概述252

二、结算工具253

三、支付结算方式255

四、支付结算系统的现代化发展258

第二节　代理业务260

一、代理业务的概念和意义260

二、代理收付款业务261

三、代理融通和代理行业务263

四、保付代理业务264

五、其他代理业务简介266

第三节　信息咨询业务268

一、信息咨询业务概述268

二、评估类信息咨询269

三、委托中介类信息咨询271

四、综合信息类咨询及投资银行业务272

第十章　国际业务275

第一节　国际业务的经营目标与组织机构275

一、国际业务的经营目标275

二、国际业务的组织机构276

第二节　外汇资金筹集278

一、国际贸易融资278

二、国际信贷279

第三节　贸易融资与国际贷款281

一、进出口押汇281

二、短期贸易贷款：打包放款282

四、购买应收账款283

三、票据承兑283

五、出口信贷284

六、福费廷285

七、银团贷款286

第四节　外汇买卖288

一、外汇市场288

二、外汇交易的方式290

三、银行参与外汇买卖原因293

四、银行经营外汇交易的策略294

第五节　离岸金融业务295

一、离岸金融业务的涵义295

二、离岸金融业务的种类296

三、银行从事离岸业务的形式297

四、中国发展离岸金融业务的条件298

第一节　资产负债管理理论和策略的发展301

一、资产管理思想301

第十一章 商业银行资产负债管理策略301

二、负债管理思想306

三、资产负债联合管理思想307

第二节 资产负债管理在商业银行的运用之一——融资缺口模型及运用308

一、有关融资缺口模型的术语和定义308

二、融资缺口模型的运用309

三、利率敏感资金配置状况的分析技术310

一、持续期的涵义313

第三节 资产负债管理在商业银行的运用之二——持续期缺口模型及运用313

二、持续期缺口模型314

三、持续期缺口模型的运用316

第十二章　商业银行绩效评估320

第一节　银行财务报表320

一、资产负债表320

二、银行损益表325

三、银行现金流量表328

四、银行表外业务分析331

第二节　商业银行绩效评价334

一、商业银行绩效评价体系335

二、绩效评价方法341

第三节　商业银行财务报告346

一、通知报告346

二、董事会报告346

三、股东大会报告347

第十三章　商业银行经营风险与内部控制348

第一节　商业银行经营风险348

一、商业银行经营风险的涵义348

二、商业银行风险的成因349

三、商业银行风险的类别350

第二节　商业银行经营风险预测353

一、调查分析353

二、风险识别353

三、银行风险的预测355

第三节　内部控制364

一、内部控制的目标及实施原则365

二、内部控制的类型366

三、商业银行内部控制的方法368

四、商业银行的内部稽核370

第十四章 商业银行经营发展趋势373

第一节　确立新的经营观念和经营策略373

一、确立全行风险管理思想373

二、确立商业银行营销管理的新观念374

三、商业银行经营策略的变化377

第二节　商业银行经营电子化378

一、商业银行经营电子化的发展进程378

二、银行经营电子化是商业银行业的一场革命379

第三节　银行再造与集约化经营380

一、银行再造及其内涵380

二、银行再造的策略382

三、银行再造对我国银行集约化经营的启示384

参考文献387