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0导论1

0.1选题的缘由1

0.2研究的背景2

0.3文献概览6

0.4研究范围和概念界定11

0.5研究方法、结构与主要观点12

0.6主要创新之处14

1市场约束和官方监管：理论基础与历史演进16

1.1市场约束：理论基础16

1.1.1市场约束的渊源16

1.1.2市场约束的运行机制与优势17

1.1.3市场约束的形式及有效性20

1.1.4市场约束与信息披露的关系24

1.1.5市场约束与《巴塞尔新资本协议》另外两个支柱的关系25

1.2官方监管：理论基础27

1.2.1官方监管的渊源27

1.2.2官方监管的必要性理论28

1.2.3官方监管手段的优势32

1.3官方监管：质疑与讨论33

1.3.1质疑一般性政府监管的相关学说34

1.3.2公共利益学说质疑理论35

1.3.3官方监管是否不再必要38

1.4市场约束和官方监管：演进与互动41

2商业银行市场约束的国际比较43

2.1新西兰的市场约束43

2.2阿根廷的市场约束45

2.3美国的市场约束48

2.4印度的市场约束52

2.5比较与借鉴：结论54

3我国商业银行市场约束状况判断57

3.1完善我国市场约束机制的制度变迁历程57

3.1.1改革初期的规制：制度的探索阶段57

3.1.2《商业银行信息披露暂行办法》：信息披露官方推动与《巴塞尔资本协议》本土化的尝试59

3.1.3中国银监会的成立：银行业监管的专业化与市场约束的官方推动61

3.1.4《商业银行资本充足率管理办法》：中国化的《巴塞尔新资本协议》版本63

3.1.5《商业银行信息披露办法》：《商业银行信息披露暂行办法》的进化64

3.2我国商业银行市场约束信息供给状况66

3.2.1信息披露的真实性66

3.2.2信息披露的充分性68

3.2.3信息披露的及时性70

3.3我国银行业市场的约束主体和被约束主体状况71

3.3.1银行业自身状况72

3.3.2不同主体的约束状况73

3.4我国商业银行市场约束效应判断77

3.4.1市场约束效应的存在及强弱标准77

3.4.2约束效应的强弱探讨：案例与实证78

3.5完善我国市场约束机制的必要性和紧迫性85

3.5.1《巴塞尔新资本协议》的要求85

3.5.2适应银行业全球化的要求86

3.5.3透明度不足的危害90

3.5.4银行业监管力量和有效性不足92

4监管者完善市场约束机制的理论探讨94

4.1市场约束和官方监管：特点与关系辨析94

4.1.1市场约束和官方监管的比较94

4.1.2市场约束的局限性96

4.1.3官方监管的成本分析97

4.1.4官方监管的局限性100

4.1.5市场约束对官方监管的再监管101

4.2官方监管者完善市场约束机制的理论依据104

4.2.1官方监管的边界问题104

4.2.2官方监管边界的探求：成本一收益分析法106

4.2.3结论：完善和增进市场约束机制是监管者趋向最优边界的必然选择110

5完善市场约束的监管者责任之一：强制信息披露制度的理论与现实选择113

5.1强制性披露主导的制度选择113

5.1.1信息披露动机分析：理论假说的适用性113

5.1.2强制披露的法律与契约分析118

5.1.3一个结论：自愿披露在我国的失效121

5.2官方强制信息披露中的尺度问题123

5.2.1信息披露中的成本与边界问题123

5.2.2强制披露要处理好的关系125

5.2.3强制披露的区别性原则127

5.3强制披露的质量标准与保障机制130

5.3.1强制披露的质量标准131

5.3.2我国商业银行信息披露的监督保障机制分析132

5.3.3境外经验与改进方向135

6完善市场约束的监管者责任之二：披露之外监管者的一般作为138

6.1外部环境的优化138

6.1.1提高社会公众的约束意识139

6.1.2引导和规范中介机构社会监督作用的发挥141

6.1.3创建银行约束的良好法制配套设施144

6.2次级债券市场约束作用发挥中的监管者责任145

6.2.1次级债券的市场约束效应145

6.2.2次级债券约束作用的前提条件及市场基础148

6.2.3我国银行业次级债的特点与问题149

6.2.4监管者推动次级债券发挥市场约束作用152

6.3市场退出机制中监管者的责任153

6.3.1银行业市场退出及必要性分析154

6.3.2我国银行业机构市场退出的现状155

6.3.3银行机构市场退出中的监管者责任158

6.4监管机构自身信息的建设160

6.4.1美国监管信息建设的状况160

6.4.2我国监管信息建设及配套工作162

7完善市场约束的监管者责任之三：改革大背景下监管者的作为165

7.1利率市场化改革与市场约束165

7.1.1利率市场化的改革166

7.1.2利率市场化后的市场约束170

7.2商业银行公司治理结构的完善与市场约束171

7.2.1商业银行治理结构的界定与特殊性171

7.2.2商业银行治理结构与市场约束的关系173

7.2.3国有商业银行治理结构与市场约束175

7.2.4中小银行治理结构与市场约束178

7.3存款保险制度的设计与监管者的作为180

7.3.1存款保险与市场约束的关系180

7.3.2我国的国家隐性存款保险制度问题183

7.3.3我国建立存款保险制度的可行性185

7.3.4存款保险制度的建立与监管者的作为186

7.4强化市场约束的监管者合作：人民银行与中国银监会分设后的制度设计190

7.4.1人民银行与中国银监会分设后各监管机构协调沟通状况191

7.4.2人民银行与中国银监会分设后的监管协调制度完善方向193

8结语198

8.1建立监管当局主导的强制性的银行业信息披露机制198

8.1.1建立强制性信息披露机制的必要性198

8.1.2强制性信息披露机制中应注意的相关问题199

8.2培育和塑造合格的市场主体200

8.2.1培养和引导合格的信息需求者200

8.2.2完善银行公司治理结构200

8.3构建市场约束作用充分发挥的相关基础环境201

8.3.1稳步推进利率市场化改革201

8.3.2推动有效市场退出机制的建立和完善202

8.3.3建立存款保险制度加强市场约束力度202

8.3.4推动次级债券市场约束作用的有效发挥203

8.3.5监管机构的相互合作与自身建设203

参考文献205

附录一：三个挤兑案例217

附录二：市场约束缺乏的危害——日本案例220

后记222

致谢224