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第1章 微型金融概述1

1.1微型金融的概念1

1.1.1微型金融的特征2

1.1.2微型金融与扶贫金融2

1.1.3微型金融与商业性金融3

1.1.4微型金融与小额信贷3

1.1.5微型金融与普惠金融4

1.2微型金融目标4

1.2.1微型金融的覆盖面4

1.2.2微型金融的生存能力5

1.3微型金融机构6

1.3.1扶贫性小额信贷项目或非政府组织6

1.3.2不受监管的小额信贷机构6

1.3.3受部分监管的小额信贷公司6

1.3.4专门的小额金融银行7

1.3.5商业银行或非银行金融机构的小额信贷业务线7

1.4微型金融客户7

1.4.1小微企业8

1.4.2个体工商户11

1.4.3农户12

1.5微型金融服务13

1.5.1小额贷款业务13

1.5.2小额储蓄业务15

1.5.3小额保险业务16

1.5.4其他业务16

1.6微型金融环境16

第2章 微型金融的产生和发展18

2.1小额信贷在国际上的兴起18

2.1.1国际小额信贷兴起的经济社会背景18

2.1.2小额信贷在国外的发展历程20

2.2中国的小额信贷实践26

2.2.1我国小额信贷产生的历史背景26

2.2.2我国小额信贷的发展历程27

2.3国际小额信贷发展的新趋势29

2.3.1由福利主义小额信贷转向制度主义小额信贷29

2.3.2从小额贷款发展为微型金融、普惠金融30

2.3.3强调小额信贷组织的可持续发展31

2.3.4商业性小额信贷机构的多样化、正规化、专业化32

2.3.5适当监管的形成33

2.4微型金融兴起的原因35

2.4.1正规金融体系的缺陷35

2.4.2非正规金融的不足39

2.4.3微型金融自身的优势46

第3章 微型金融的微观运行机理49

3.1农村金融发展理论概述49

3.1.1农业信贷补贴理论50

3.1.2农村金融市场论52

3.1.3不完全竞争市场理论53

3.2微型金融兴起的理论基础55

3.2.1正规金融体系的缺陷55

3.2.2非正规金融的不足57

3.2.3微型金融自身的优势63

3.3微型金融的核心机制64

3.3.1团体贷款的作用机制65

3.3.2动态激励的作用机制72

3.3.3分期还款制度的作用机制77

3.3.4担保替代的作用机制78

第4章 微型金融的放贷方法79

4.1微型贷款业务面临的特殊挑战79

4.1.1面临的特殊挑战之一：如何控制交易成本79

4.1.2面临的特殊挑战之二：如何评价客户80

4.2微型信贷的产品和方法81

4.2.1微型信贷的产品及其构成要素81

4.2.2微型信贷方法及其分类83

4.2.3微型信贷方法设计的关键要素83

4.3典型信贷方法比较85

4.3.1小组联保贷款模式的内涵与运作机制85

4.3.2村银行模式的内涵与运作机制91

4.3.3个人贷款模式的内涵与运作机制94

4.3.4典型微型信贷方法比较97

4.4微型信贷市场调研99

4.4.1微型信贷市场调研的目的99

4.4.2微型信贷市场调研的内容100

4.4.3微型信贷市场调研的步骤101

4.5案例研究：甘肃省定西市小额信贷项目与产品设计102

4.5.1定西县小额信贷项目背景102

4.5.2定西县小额信贷市场调查103

4.5.3定西县小额信贷产品设计107

第5章 小额信贷利率管理111

5.1小额信贷利率种类111

5.2小额信贷利率计算114

5.2.1全成本利率计算114

5.2.2有效利率计算119

5.2.3实际利率计算120

5.3小额信贷定价结构124

5.4小额信贷利率分析126

第6章 微型金融机构财务分析128

6.1微型金融机构财务报表分析128

6.1.1资产负债表129

6.1.2损益表130

6.1.3资产负债表与损益表的关系130

6.2微型金融机构盈亏分析133

6.2.1影响机构收入的要素133

6.2.2影响机构支出的要素135

6.2.3影响机构成长的要素136

6.3微型金融机构盈利能力衡量138

6.3.1机构财务报表调整138

6.3.2机构盈利能力衡量指标142

6.3.3机构发展前景预测145

6.4机构财务预测案例146

6.4.1客户保有率的敏感度分析146

6.4.2贷款额度增长率的敏感分析149

6.4.3贷款不良率的敏感分析149

第7章 微型金融风险管理152

7.1微型金融贷款的风险152

7.1.1微型金融贷款的风险特点153

7.1.2微型金融的基本风险分类157

7.1.3微型金融的特殊风险158

7.1.4风险控制的操作成本159

7.2微型金融的风险管理技术160

7.2.1信贷过程控制160

7.2.2风险诊断和监测161

7.2.3数据挖掘162

7.2.4信贷评分163

7.2.5风险预警165

7.2.6压力测试165

7.3微型金融特有的风险控制技术166

7.3.1微型金融的动态激励机制167

7.3.2微型金融的分期还款制度168

7.3.3微型金融的抵押担保替代机制168

7.3.4微型金融的关系型借贷形式169

7.4微型金融的贷款质量控制169

7.4.1贷款余额和贷款报告170

7.4.2贷款拖欠的隐含危险171

7.4.3贷款质量的衡量171

7.4.4贷款损失的预提和冲销172

7.4.5保持贷款高质量的技术174

第8章 微型金融机构的绩效管理175

8.1微型金融的绩效概述175

8.1.1微型金融机构的绩效175

8.1.2微型金融机构社会绩效与财务绩效间的关系及协调177

8.1.3微型金融行业推行社会绩效的重要性179

8.2微型金融机构社会绩效管理与评估180

8.2.1微型金融机构的社会绩效管理180

8.2.2社会绩效评估186

8.2.3社会评级189

8.3微型金融财务绩效管理与评估193

8.3.1财务绩效管理解决的主要问题193

8.3.2 SEEP分析财务绩效的财务比率193

8.3.3财务绩效指标体系195

8.4微型金融的社会责任和客户保护199

8.4.1企业社会责任199

8.4.2微型金融的客户保护201

第9章 微型金融的监管210

9.1银行监管的基本原理210

9.1.1银行监管的目标和原则211

9.1.2银行监管指标体系213

9.1.3银行监管方法214

9.2国际微型金融监管的基本原理216

9.2.1微型金融与传统银行的风险比较216

9.2.2微型金融的监管动机217

9.2.3微型金融的监管目标217

9.2.4微型金融机构监管的原则221

9.2.5微型金融机构监管的分层次监管实践222

9.3我国微型金融监管的基本情况223

9.3.1我国的微型金融市场格局223

9.3.2我国微型金融监管框架225

9.3.3我国微型金融监管格局225

第10章 微型金融的发展前景229

10.1微型金融未来的发展空间229

10.1.1国际微型金融领域发展概述229

10.1.2金砖五国的发展潜力231

10.1.3人口巨变影响为微型金融的发展创造机会233

10.1.4电子技术的发展使微型金融的进一步发展成为可能235

10.2影响微型金融发展的四大外部因素236

10.2.1信息技术236

10.2.2政府政策239

10.2.3微型金融的新参与者240

10.2.4国际法规243

10.3我国未来微型金融发展预测245

10.3.1我国微型金融发展的政策环境245

10.3.2我国微型金融需求分析247

10.3.3微型金融市场供给主体分析250

10.3.4我国微型金融发展的基础设施和环境252

10.3.5我国微型金融发展趋势预测255

作者近期相关著作和文章257

后记261