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入门篇：认识信用卡3

第1章 热身：初识信用卡3

1.1 信用卡最新资讯抢先知4

001 信用卡“容差容时”更便民4

002 信用卡暂丢可“临时冻结”5

003 部分银行免收信用卡超限费6

004 信用卡的微信时代来临了6

005 信用卡优惠升级凸显个性化7

006 多家银行调整信用卡积分8

007 “预借现金”催热信用卡8

008 银行信用卡分期价格火拼9

1.2 信用卡的神奇之处9

009 先消费后付款10

010 购物刷卡更安全11

011 超享折扣优惠11

012 积累个人信用12

013 通行全国无障碍12

014 全家一起来理财12

1.3 信用卡的分类12

015 银行发行的信用卡12

016 公司卡与个人卡13

017 贷记卡与借记卡13

018 国际卡与地区卡14

019 普通卡与金卡14

020 主卡与附属卡16

021 商业机构发行的零售信用卡16

022 服务行业发行的旅游娱乐卡16

1.4 信用卡的优势与弊端16

023 信用卡的10种优势16

024 信用卡的6种弊端19

1.5 初识信用卡精彩案例20

025 案例：信用卡积分可以换美食20

026 案例：信用卡VS存折谁更好用21

027 案例：信用卡免息理财收益大增22

028 案例：AA制收款，谈钱不伤感情22

029 案例：摸透信用卡实现轻松购物23

第2章 入门：了解信用卡25

2.1 10大热门信用卡26

030 工商银行牡丹信用卡26

031 招商银行Hello Kitty粉丝卡26

032 农业银行尊然白金信用卡27

033 中银白金信用卡28

034 建设银行知音龙卡28

035 中信腾讯QQ信用卡29

036 交通银行太平洋信用卡29

037 兴业银行淘宝联名信用卡30

038 广发聪明信用卡30

039 光大银行阳光信用卡31

2.2 了解信用卡知识31

040 信用卡卡面信息图解31

041 信用额度32

042 可用额度33

043 账单日33

044 免息还款期33

045 最后还款日33

046 本期应还额34

047 最低还款额34

048 超限费34

049 滞纳金34

050 溢缴款34

2.3 了解信用卡精彩案例35

051 案例：中信银行信用卡微产品：微贴35

052 案例：信用卡客服进入“微信时代”35

053 案例：信用卡小卡面各种信息大学问36

054 案例：白金信用卡的额度通常是多少37

055 案例：小心信用卡透支产生高额费用37

056 案例：境外消费单标卡比双标卡好用38

选卡篇：选择信用卡41

第3章 深知：信用卡的8大用途41

3.1 节省生活开支42

057 用信用卡节省开支42

058 借钱不再是烦恼42

059 省钱的3大法宝43

060 充话费享优惠44

061 积分免费换爱物44

062 银行美食优惠44

3.2 提升信用形象45

063 持有知名品牌的信用卡45

064 持有高信用额度的信用卡45

065 持有多家银行的信用卡46

066 持有联名银行的信用卡46

3.3 信用卡买大件物品更省钱46

067 信用卡一次性刷卡买家电47

068 信用卡分期付款买车47

069 信用卡现金分期付款买车47

3.4 获取免费或便宜的保险48

070 获取免费保险48

071 获取保费折扣49

3.5 获取价廉物美的旅游49

072 信用卡旅游更实惠50

073 旅途全程专属优惠50

074 刷卡住店获惊喜51

075 信用卡旅游与车同行51

3.6 信用卡的收藏价值52

076 信用卡既是用品又是藏品52

077 特别题材和异型信用卡的收藏价值52

3.7 额外受益涉及各个方面53

078 信用卡涉及的8个方面53

079 信用卡的其他增值服务53

3.8 信用卡用途精彩案例54

080 案例：巧刷信用卡，小积分用处大54

081 案例：跟随信用卡，寻觅优惠美食55

082 案例：用卡献爱心，送去你的关怀57

083 案例：火热毕业季，刷卡更加精彩58

084 案例：增值服务多，千万不能忽视59

085 案例：两张信用卡，帮你盘活资金60

086 案例：美女巧刷卡，投资消费两不误60

第4章 必会：选择适合自己的信用卡63

4.1 怎样选择适合自己的信用卡64

087 时尚女性——缤纷信用卡谁得女人心64

088 爱车族——爱车的守护神65

089 大学生——信用卡必不可少66

090 驴友们——必选旅游主题信用卡66

091 购物狂——血拼不再有烦恼67

092 商旅人士——商旅方便有保障67

093 公务员——最适合使用的公务卡68

094 体育爱好者——首选体育主题信用卡69

095 各种人群多种卡——总有一款适合用户69

4.2 不同类型消费者选择不同卡种70

096 价格敏感者该选择什么卡70

097 品牌导向者该选择什么卡70

098 福利优先者该选择什么卡70

099 便利首要者该选择什么卡70

100 流行追随者该选择什么卡70

4.3 不同消费习惯选择不同卡种71

101 信用卡交易者71

102 信用卡周转者71

103 复合型使用者71

4.4 选择信用卡精彩案例72

104 案例：要选信用卡，先挑办卡银行72

105 案例：海外亲子游，什么卡最给力73

106 案例：航空联名卡，巧用积分免机票74

107 案例：卡奴变卡神，选卡是关键步骤76

108 案例：出国留学前，首先选好信用卡77

109 案例：联名信用卡，让生活更加轻松78

110 案例：做网购达人，选张好卡不可少79

111 案例：实惠很重要，首选免年费的卡80

办卡篇：申办信用卡83

第5章 掌握：申请信用卡的多种方法83

5.1 申请信用卡常见的4种方法84

112 营业厅办理84

113 网上申请84

114 手机申请84

115 代理申请85

5.2 信用卡申请流程85

116 客户柜面申请86

117 填写申请表90

118 递交证明材料92

5.3 信用卡申请精彩案例95

119 案例：小心你的不良信用记录96

120 案例：央行新规削去刷卡门槛97

121 案例：自由职业者如何申办信用卡98

122 案例：信用卡真的可以代办么99

123 案例：办信用卡要留充裕的时间100

124 案例：快速申请信用卡的技巧101

125 案例：申办卡要提高安全意识102

126 案例：开卡银行的选择是关键103

第6章 领取：拥有自己的信用卡105

6.1 信用卡领取流程106

127 确认领卡人的身份106

128 确认开立备用金账户106

129 发放信用卡106

130 领卡签收106

6.2 激活信用卡107

131 电话激活信用卡107

132 网上激活信用卡107

6.3 卡片识别及用卡规范109

133 签名栏上的卡号和校验码109

134 对账单错误的处理办法110

135 发卡银行客户服务电话110

6.4 信用卡领取精彩案例111

136 案例：二维码申请，一天即可取卡111

137 案例：工商银行信用卡激活方法详解111

138 案例：招商银行信用卡激活方法详解112

139 案例：招商银行信用卡，应该如何补办113

140 案例：谨防黑中介，不要被其忽悠113

141 案例：信用卡到期，掌握换卡门道115

用卡篇：使用信用卡119

第7章 妙用：信用卡消费理财119

7.1 使用信用卡支付的方式120

142 POS机刷卡121

143 RFID机拍卡121

144 手工压单122

145 网络支付122

146 电话交易123

147 预授权123

7.2 如何让刷卡消费享有最长免息期123

148 清楚计算免息期的长短124

149 让免息期就长不就短124

150 延长信用卡免息期125

151 取现不享有免息期127

7.3 妙用信用卡省钱技巧128

152 巧妙拿到开卡赠礼128

153 餐饮购物刷卡可打折129

154 多刷信用卡，免次年年费129

155 用信用卡异地存取款，节约手续费129

156 活用借记卡，用足免息期130

157 两种信用卡合用，联合节息130

7.4 频用信用卡，购物消费巧省钱130

158 消费免息，巧渡难关131

159 小额消费网上汇款131

160 信用卡买车的3种方法131

161 购房刷卡，巧赚数千元利息132

7.5 巧用信用卡理财8招133

162 使用高端信用卡133

163 指导理性消费134

164 巧用免息期赚取利差134

165 积分记录与收获134

166 合理抵制积分诱惑134

167 建立良好的个人信用135

168 不要被赠礼所迷惑135

169 使用联名卡135

7.6 一卡在手走遍全球135

170 选择适合当地交易币种的信用卡136

171 境外刷卡，交易费用更低136

172 如何避免信用卡交易转换费137

173 认清商户受理标识进行交易137

174 境外消费如何刷卡最划算137

175 留学生卡境外消费境内短信提醒138

176 双币信用卡境外消费透支后该如何还钱139

177 网上支付多留心139

178 关注海关退税手续140

7.7 信用卡消费理财精彩案例141

179 案例：全币种信用卡，满足出境游需求141

180 案例：只需要一张卡，带你悠游全世界142

181 案例：境外消费无忧，外币还款有妙招143

182 案例：赴美旅游出差，如何刷卡更实惠144

183 案例：临时提高额度，买到称心的商品145

184 案例：巧用信用卡，帮你举行完美婚礼145

185 案例：信用卡是职场新人理财的第一步146

186 案例：信用卡也可理赔，保障你的行程146

第8章 还款：14种方式与5种妙招149

8.1 14种信用卡还款方式150

187 自动还款151

188 电话银行还款151

189 网上银行转账还款151

190 本银行ATM转账还款151

191 跨行ATM转账还款151

192 营业网点柜面还款152

193 柜面通还款152

194 信付通还款152

195 还款通152

196 “快钱”还款152

197 “支付宝”还款153

198 “财付通”还款154

199 “拉卡拉”还款154

200 微信或信用卡助手还款155

8.2 信用卡还款的5种妙招155

201 账户自动还款最省心155

202 柜台还款最踏实156

203 电子银行还款最方便157

204 分期付款，还款压力小，但费用高158

205 消费外币存人民币需提前3天还款158

8.3 信用卡还款精彩案例159

206 案例：自动还款，并非万无一失159

207 案例：巧用基金，还信用卡欠款160

208 案例：逾期还款，买房贷款遭拒161

209 案例：还款渠道，手机银行最快162

210 案例：还款逾期，带来牢狱之灾163

211 案例：如数还款，切莫忽视尾数164

212 案例：容时容差，看清银行服务165

213 案例：浦发银行，快钱还款指南166

214 案例：节后还款，“拉卡拉”省钱167

215 案例：信用卡还款，可使用宽限期168

第9章 网购：信用卡轻松支付171

9.1 信用卡网上支付的优势172

216 方便快捷172

217 方便查询历史消费172

218 交易安全有保障172

219 银行提供安全监控173

220 存在网络风险173

221 交易金额受限制173

9.2 信用卡支付的6大途径174

222 刷卡174

223 姓名＋卡号＋校验码直接支付174

224 国际支付平台发起的支付175

225 国内支付平台发起的支付175

226 姓名＋卡号＋有效期预授权支付176

227 发卡银行发起的支付177

9.3 境外网上支付177

228 了解3D信用卡与非3D信用卡177

229 国际信用卡支付网关178

9.4 11家银行的网上银行支付限额178

230 工商银行179

231 招商银行179

232 建设银行180

233 广东发展银行180

234 中国银行180

235 交通银行181

236 兴业银行181

237 浦发银行182

238 中信银行182

239 光大银行183

240 深圳发展银行183

9.5 信用卡网购支付精彩案例183

241 案例：信用卡网购，大额商品怎么付款184

242 案例：网上购物，如何积攒信用卡积分185

243 案例：信用卡网购限额，两招帮你搞定185

244 案例：刷信用卡网购不要密码是否安全186

245 案例：刷信用卡，也可以玩转国外网购187

246 案例：用信用卡网购，要做到货比三家188

第10章 分忧：信用卡自由分期付款189

10.1 了解分期付款190

247 分期付款和一次性付款对比190

248 信用卡分期付款与普通消费信贷191

249 信用卡分期付款真的划算吗192

10.2 分期付款的类型193

250 商场分期193

251 邮购分期194

252 账单分期194

10.3 信用卡分期付款的流程195

253 申请分期付款流程195

254 分期付款的要求195

255 分期付款的展期195

256 12家银行信用卡分期详情196

10.4 哪种分期付款更划算196

257 任意分期付款196

258 指定商户分期付款197

10.5 信用卡分期付款注意事项197

259 手续费198

260 分期付款的陷阱199

10.6 小心信用卡分期付款的五大误解200

261 误解1：免息等于绝对不要利息200

262 误解2：免息等于免收滞纳金201

263 误解3：分期越长，费用开支越小201

264 误解4：分期实质不是变相贷款201

265 误解5：银行间费率无差异202

10.7 信用卡分期付款精彩案例202

266 案例：信用卡分期，体验购物的快感202

267 案例：分期＋信贷，新车轻松开回家203

268 案例：信用卡额度低，也能分期购车204

269 案例：停车位不用愁，也可分期付款205

270 案例：装修预算过高，可用家装分期206

271 案例：巧用分期付款，强迫自己存钱208

272 案例：分期付款与最低还款谁更省钱209

273 案例：信用卡分期付款不是免费午餐210

第11章 巧赚：让信用卡积分节节攀升211

11.1 消费积分有何用212

274 用积分兑换礼品212

275 用积分兑换飞行里程212

276 用积分参与抽奖活动213

277 用积分参与礼品竞拍214

11.2 信用卡积分的兑换214

278 不记积分的项目214

279 14家银行信用卡积分规则215

11.3 信用卡积分累计方式216

280 积分的计算方式216

281 普通卡积分累计方式217

282 特色卡积分累计方式217

283 14家银行积分详情218

284 哪家银行的积分含金量最高219

11.4 巧妙获得积分221

285 积分翻倍时多刷卡221

286 转让积分集零为整221

287 聚会时“抢着买单”222

288 巧刷信用卡赢机会222

289 注意积分的有效期限223

290 利用刷卡积分活动224

291 积分换礼也会收费225

11.5 信用卡积分精彩案例226

292 案例：银行积分值多少钱226

293 案例：挖掘积分的新招数227

294 案例：积分商品也要质保228

295 案例：积分兑换别被忽悠229

296 案例：积分省钱更赚开心230

297 案例：刷卡积分也有盲区231

298 案例：积分是不是“鸡肋”232

299 案例：揭示积分套利内幕232

第12章 提高：信用卡额度的技巧235

12.1 如何提高信用卡额度236

300 各银行信用卡提高永久额度周期236

301 各银行信用卡提高临时额度周期237

12.2 提高信用额度的方法237

302 申请提高永久额度的重要条件238

303 信用卡提高额度的12种方式238

12.3 提高额度的8个技巧239

304 持续和频繁地刷卡消费239

305 注意刷卡金额与临时提额240

306 坚持申请和抓住时机申请240

307 使用销卡威胁或者休眠暂停240

308 获得高额度的技巧240

309 持之以恒式提额与持续消费式提额241

310 曲线式提额与最低还款式提额241

12.4 提高信用额度后需注意241

311 临时额度有期限241

312 保护好信用卡243

313 刷卡要适可而止243

314 不要贪图积分243

12.5 信用卡提额精彩案例244

315 案例：信用卡可用额度计算方式244

316 案例：交通银行信用卡额度如何提高244

317 案例：试着让银行主动给你提额245

318 案例：3大高招可提高透支额度246

319 案例：如何轻松提高信用卡额度247

320 案例：信用卡提额6大“秘籍”248

321 案例：高额度信用卡轻松到手248

322 案例：注意信用卡额度的扩张250

323 案例：信用额度只要够用就好251

324 案例：临时提额后消费须谨慎251

325 案例：勿信大额信用卡“馅饼”252

安全篇：保护信用卡257

第13章 保密：信用卡密码安全257

13.1 信用卡密码种类258

326 查询密码258

327 交易密码258

328 网上支付密码258

13.2 密码与签名的利弊259

329 凭签名消费259

330 凭密码消费259

331 密码和签名哪个更安全260

13.3 境外消费怎样更安全261

332 境外刷卡要注意的5个细节262

333 境外你的卡该怎么刷263

13.4 信用卡密码安全精彩案例264

334 案例：信用卡的3种消费验证方式264

335 案例：信用卡试水凭密交易全赔付265

336 案例：支付客服不会索要验证号码266

337 案例：手机银行及时修改密码防盗267

338 案例：切莫忽视信用卡的查询密码268

339 案例：使用网银时陌生链接不要点269

340 案例：小心身份证透露信用卡密码269

341 案例：信用卡结账竟然不要密码270

342 案例：信用卡丢失后该如何挂失271

343 案例：信用卡临时挂失可省点小钱272

第14章 防范：信用卡的各类风险275

14.1 信用卡诈骗6大伎俩276

344 假冒网上银行网站276

345 “温馨提示”套取密码276

346 暗处摄像盗取密码277

347 “购车可退税了”278

348 “你有包裹速来领取”279

349 “喂！你钱掉了”280

14.2 信用卡用卡场所的防范280

350 自助银行里的防范281

351 银行柜台前的防范282

352 通信工具中的防范282

353 POS机刷卡消费时的防范283

14.3 信用卡防盗刷秘招283

354 办卡到银行或正规公司283

355 牢记信用卡防盗刷12招284

14.4 信用卡风险精彩案例285

356 案例：小心POS机和自助机诈骗285

357 案例：信用卡丢失后不必手忙脚乱287

358 案例：电话挂失耗时长如何防盗刷288

359 案例：办新卡先转资金再口头挂失290

360 案例：境外网购信用卡被盗刷美元290

361 案例：应对信用卡盗刷的3大高招291

362 案例：网购刷卡，快捷支付安全吗292

363 案例：谨防信用卡透支诈骗新招术293

364 案例：小心办信用卡“礼品”骗局294

365 案例：伪基站诈骗，让人防不胜防295

第15章 避免：个人信用记录污点297

15.1 了解个人信用污点298

366 什么是信用污点298

367 信用污点是怎么产生的299

368 个人信用报告查询299

369 个人信用内容300

370 信用记录不是终身制300

15.2 当心疏忽造成信用污点300

371 还款余额不得少300

372 “睡眠卡”产生年费301

373 少算利息欠息逾期301

374 联系方式变化未通知银行301

375 个人资料被盗用301

15.3 已有的信用污点怎样处理302

376 信用卡不良记录的3种处理方法302

377 怎样避免信用记录污点303

15.4 信用记录精彩案例303

378 案例：信用记录对购房有何影响303

379 案例：花钱铲除污点记录不靠谱305

380 案例：信用记录不明不白地被坑306

381 案例：3招对付不良的信用记录308

382 案例：4类信用污点可申请删除309

383 案例：销卡不会消除掉信用污点311

384 案例：远离信用污点的5个要点311

385 案例：个人信用记录是无形资产312

386 案例：把好个人信用记录的大门315

387 案例：信用成为“第二张身份证”316

第16章 谨防：掉入用卡陷阱319

16.1 谨防信用卡的不良行为320

388 频繁取现320

389 存钱过多或重复还款320

390 切勿大额套现321

391 销卡未定时检查321

392 过度透支找人代还322

393 信用卡随意借给他人323

16.2 信用卡使用安全防骗324

394 “假挂失”恶意透支324

395 窃取用户信息克隆卡324

16.3 区分恶意透支与善意透支325

396 恶意透支325

397 善意透支326

16.4 任意分期付款的弊端327

398 免息不免费327

399 分期越长，费用开支越大327

400 信用卡循环利息328

401 滞纳金的收取328

16.5 信用卡陷阱防不胜防329

402 最低还款没有免息期329

403 终身免年费背后的秘密330

404 信用卡开卡不用卡也收费330

405 悄悄登上信用黑名单331

16.6 用卡陷阱精彩案例331

406 案例：刷卡购车，小心分期陷阱331

407 案例：境外消费，遭遇还款陷阱332

408 案例：查询账单，银行也要收费333

409 案例：恶意透支，难逃刑事责任334

410 案例：网上商城，价格明降暗升335

411 案例：休眠状态，安全隐患极大335

412 案例：理性刷卡，谨防积分陷阱336

413 案例：陷阱层层，不可掉以轻心336

第17章 揭秘：银行获利方式与信用卡套现内幕339

17.1 信用卡业务利润的5种来源340

414 利润来源1：卡费340

415 利润来源2：利息与罚息340

416 利润来源3：取现一天万分之五的复利341

417 利润来源4：分期付款的循环利息341

418 利润来源5：POS机刷卡的手续费342

17.2 揭秘：信用卡的套现途径343

419 朋友消费争取埋单343

420 购买基金轻松套现343

421 利用网络购物套现344

422 刷卡购买机票套现344

423 手机充值销号套现345

17.3 恶意透支套现的风险345

424 恶意透支信用卡融资诈骗346

425 恶意透支信用卡被刑拘346

426 用假身份证办卡套现被制裁347

427 透支后无力还款走进牢房347

17.4 信用卡揭秘精彩案例348

428 案例：过期换卡未激活年费怎么收348

429 案例：巧妙运用信用卡中的溢缴款349

430 案例：信用卡当成工资卡缺陷太多350

431 案例：利用信用卡套现救急不救穷351

432 案例：信用卡取现费用各银行不同352

433 案例：刷卡对银行和商家有何好处353

434 案例：小心信用卡透支可能“要命”355

435 案例：用信用卡网上套现暗藏风险356

436 案例：信用卡套现切不可找黑中介358

第18章 安全：依法合规用卡361

18.1 小心信用卡的10条潜规则362

437 潜规则1：信用卡利息362

438 潜规则2：积分换礼品362

439 潜规则3：分期付款362

440 潜规则4：信用额度362

441 潜规则5：签名和密码363

442 潜规则6：收到两张信用卡363

443 潜规则7：用信用卡取现363

444 潜规则8：“高利贷”363

445 潜规则9：免息分期活动364

446 潜规则10：信用记录364

18.2 善用信用卡364

447 须知的信用卡法律法规364

448 正确合理用卡366

449 选对信用卡很重要366

450 不盲目追求信用额度367

451 不盲目开卡、办卡367

452 减少不必要的用卡成本368

453 销卡的正常渠道368

454 尽量全额还款369

455 避免“以卡养卡”的循环370

456 养成记账好习惯370

457 信用卡到期别忘换卡371

458 刷卡账目要清晰明了371

18.3 安全用卡精彩案例372

459 案例：小心办理白金卡时的潜规则372

460 案例：信用卡分期免息中的潜规则373

461 案例：信用卡太多要牢记刷卡次数374

462 案例：巧用银行规定，延长账单日374

463 案例：别用你的工资支付透支利息375

464 案例：刷卡消费退货中暗藏潜规则376

465 案例：为自己减少“养卡”的成本378

466 案例：小心刷卡欠款成为“滚雪球”378

467 案例：共用额度，年费却分开收取379

468 案例：谨守法规，切不可以身试法380

附录 成为“卡神”的50个技巧381