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1 导论1

1.1 研究背景1

1.1.1 在研究套现者行为模式方面，目前的研究集中在不确定的具体套现行为研究，而对套现者行为模式研究不足7

1.1.2 在管理制度建设方面，从制度上阻断信用卡套现的根源对遏制信用卡套现具有重要意义，但现有文献对其研究不足8

1.1.3 在信用卡套现与管理制度关系方面，对该“关系”研究不足8

1.2 研究意义8

1.2.1 理论意义9

1.2.2 现实意义9

1.3 主要概念9

1.3.1 信用卡9

1.3.2 信用卡套现10

1.3.3 信用卡提现11

1.3.4 POS商户套现11

1.3.5 信用卡欺诈12

1.3.6 套现者13

1.3.7 国外的信用卡套现14

1.3.8 国外信用卡提现14

1.3.9 信用卡套现的各参与主体15

1.4 研究思路15

1.4.1 套现者的活动范围、套现动机和套现风险16

1.4.2 信用卡套现与管理制度的关系16

1.4.3 管理制度创新16

1.5 研究内容19

1.6 研究方法20

1.6.1 文献分析与归纳相结合的研究方法20

1.6.2 理论演绎与案例相结合的分析方法20

1.6.3 理论分析与数据分析相结合的方法20

2 信用卡反套现的研究评述21

2.1 国外信用卡反套现的研究综述21

2.1.1 国外信用卡市场环境22

2.1.2 国外信用卡套现23

2.1.3 国外信用卡套现研究24

2.1.4 国外信用卡套现管理制度25

2.2 国内信用卡反套现研究综述26

2.2.1 我国的信用卡市场环境26

2.2.2 我国的信用卡套现28

2.2.3 我国的信用卡套现研究29

2.2.4 我国信用卡反套现管理制度研究31

2.3 信用卡反套现研究的文献评述36

3 信用卡反套现的理论依据及评述40

3.1 信用卡套现的消费行为理论40

3.1.1 理性经济人假设41

3.1.2 不对称信息问题41

3.1.3 行为科学45

3.2 信用卡反套现的控制理论46

3.2.1 社会控制理论46

3.2.2 制度经济学理论48

3.3 信用卡的电子支付理论49

3.3.1 信用卡作为支付工具的理论50

3.3.2 信用卡的信贷消费理论53

3.4 信用卡反套现研究的理论框架与理论评述54

4 信用卡套现行为模式的分类、博弈分析和风险分析59

4.1 信用卡套现行为模式60

4.2 信用卡套现各参与者的博弈65

4.2.1 中国人民银行对信用卡套现的监管博弈66

4.2.2 中国银联在信用卡套现行为中的监管博弈67

4.2.3 信用卡发卡行、收单行在信用卡套现监管中的博弈行为71

4.2.4 信用卡套现者在套现监管中的博弈行为76

4.3 信用卡套现的风险80

4.3.1 信用卡套现对信用卡业的风险80

4.3.2 信用卡套现对金融机构的风险81

4.3.3 信用卡套现对套现者的风险83

4.4 信用卡套现行为模式评述84

5 基于行为模式的信用卡反套现模型87

5.1 信用卡套现访谈设计89

5.1.1 访谈方法89

5.1.2 访谈情景89

5.1.3 访谈的交流方式89

5.1.4 访谈类型90

5.1.5 访谈对象90

5.1.6 访谈内容提要90

5.1.7 访谈记录91

5.1.8 资料整理91

5.2 信用卡套现访谈的研究结果分析92

5.2.1 影响信用卡套现的主要因素92

5.2.2 信用卡反套现相关管理制度99

5.2.3 关于信用卡套现与监管者管理制度的关系问题111

5.2.4 关于持卡者／商户的套现行为与管理制度的关系问题114

5.3 信用卡套现与管理制度关系模型115

5.4 访谈方法评估与结论117

5.4.1 访谈方法的评估118

5.4.2 访谈结论119

6 信用卡反套现的案例分析与评价122

6.1 司法案例分析122

6.1.1 信用卡套现源于发卡阶段122

6.1.2 POS申领便捷助长了信用卡套现124

6.1.3 用卡126

6.2 企业案例分析127

6.2.1 借记卡和贷记卡交易比例127

6.2.2 四大国有银行和其他银行的套现比例129

6.2.3 信用卡套现与套现商户的经营历史的关系131

6.2.4 信用卡套现中高风险的刷卡行为132

6.2.5 信用卡套现中套现金额的特征133

6.2.6 信用卡套现中的重复套现行为134

6.3 研究评价134

7 信用卡反套现在管理制度建设方面的对策与建议137

7.1 总体框架138

7.2 信用卡／POS申领的制度对策与建议139

7.2.1 信用卡申领阶段的制度对策与建议139

7.2.2 特约商户（POS）申领阶段的制度对策与建议142

7.3 信用卡POS使用的制度对策与建议144

7.3.1 金融监管机构在信用卡／POS使用中的管理对策144

7.3.2 金融机构在信用卡套现方面的管理对策146

7.4 信用卡／POS召回及其他反套现的制度对策与建议146

7.5 其他制度对策与建议147

8 结论与展望149

参考文献152

后记162

致谢164