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目录2

第1章　基石：个人理财的心理准备2

1.1 如何克服理财盲从心理2

要有自己的主见2

正确把握投资信息2

不要过分相信数据分析2

1.2 如何克服投资恐慌心理4

排除投资不安心理4

建立投资自信4

摒弃贪婪心态5

1.3 如何克服完美主义心理6

掌握投资方法6

进行适当的资产配置6

顺从事实7

不要畏缩不前7

1.4 怎样树立居安思危的投资心理8

要认清风险8

认识居安思危的作用8

算清能够承受的损失9

看清投资目的10

看清赚钱对自己的意义10

1.5 如何正确对待金钱10

投资对社会的意义11

第2章　进阶：个人理财的规划14

2.1 如何避免人生的五重危机14

保持清醒的头脑14

及早做好准备14

借助于理财专家15

2.2 20至29岁如何进行理财规划16

经济难题16

应该考虑的问题16

养成投资的良好习惯17

2.3 30至39岁如何进行理财规划19

面对的问题19

投资的比例19

投资的项目20

投资的建议20

2.4　40至49岁如何进行理财规划22

面对的问题22

投资的比例22

投资的项目22

投资的建议23

投资的比例24

面对的问题24

2.5 50至59岁如何进行理财规划24

投资的项目25

投资的建议25

2.6 60至69岁如何进行理财规划27

面对的问题27

需要考虑的问题27

投资的比例28

学会享受生活29

开立存款账户32

3.1 如何养成储蓄的习惯32

第3章　财技一：银行储蓄理财32

定期存款33

以少起步33

积少成多33

节省账单支取33

订立目标33

减34

少负债34

存期的计算36

利息的计算36

3.2 如何计算储蓄利息36

计息基本规定36

储蓄利息税的计算38

3.3 如何挖掘储蓄品种的潜力39

活期储蓄潜力挖掘39

整存整取定期储蓄潜力挖掘40

零存整取定期储蓄潜力挖掘40

存本取息定期储蓄潜力挖掘41

定活两便存储潜力挖掘41

通知储蓄存款存储潜力挖掘41

教育储蓄存储潜力挖掘41

只用长期存款损失利息42

3.4 如何合理安排存款组合42

只用活期存款收益最低42

“滚雪球”存钱法存款组合收益最高43

3.5 如何提高储蓄利息收益44

选择合理的存期44

运用储蓄卡44

大额短期存款可选择通知存款45

把人民币换成外币存款45

不要选择“存本取息＋利息零存整取”配套储蓄46

合理利用抵押贷款46

股票的买卖48

入市的准备48

第4章　财技二：证券投资理财48

4.1 如何进入股市48

转托管49

分红派息和配股认购49

资金股份查询49

4.2 理财投资应该选择哪些股票52

成长性好，业绩递增或从谷底中回升的股票52

行业独特或国家重点扶持的股票52

公司规模小，每股公积金较高，具有扩盘能力的股票52

适当考虑股票的技术走势53

价位与其内在价值相比或通过横向比较，有潜在升值空间的股票53

4.3 股票投资有哪些操作方法54

限价委托法54

固定金额投资计划法55

哈奇计划法56

联想涨跌法57

赚10％计划法58

均价成本投资法59

分段买高法60

分批买卖法62

委托的内容63

委托的要求63

4.4 如何进行股票委托交易63

委托的方式64

4.5 如何计算证券交易的费用66

委托费66

佣金66

印花税67

过户费67

转托管费67

考察基金的投资组合69

考察基金以往风险有多高69

考察基金以往的表现如何69

4.6 如何投资基金69

考察基金经理的水平70

考察基金所收费用的高低70

4.7　如何投资国债72

先考虑自身的投资条件72

比较一二级市场收益率73

多选择几种券种73

分析预测利率走势74

进行国债的投资组合74

债券收益率的计算公式77

债券收益率的构成77

4.8 如何计算债券收益率77

4.9 如何进行期货交易80

期货的交易过程80

期货的对冲80

怎样才能盈利81

第5章　财技三：房产投资理财86

5.1 如何选择房产投资的介入时机86

注意国家的经济增长率86

注意开发商的平均利润86

注意利率的变化86

注意房屋的空置率87

注意销售量87

5.2 如何做好房产投资的前期准备88

考察银行的风向标88

参考平均价88

培养稳定的心理89

把握好投资与投机的关系89

从新闻报道中收集信息89

拣最便宜的买90

先计算养房成本90

现代化程度92

质量92

5.3 如何判断房产投资价值92

地段92

供应套数93

售价及付款方式93

社区文化背景93

物业管理94

房子的状况94

5.4 房产投资要注意哪些问题95

注意估计自己的财政实力95

寻求律师帮助96

寻找专业性的管理服务96

注意估计所投房产的潜力96

争取最优价格96

注意投资策略96

5.5　如何选择房贷成数98

分析贷款成数的影响98

权衡贷款与投资的决策99

5.6 如何回避投资住房的风险101

考虑投资回收期和回报率101

考察房屋综合质量102

考虑投资费用102

考察投资合法性102

考察投资住房合同103

5.7 怎样投资二手写字楼104

物业地点要选好104

公共交通要便利104

硬件配置很重要105

周边自然景观不可少105

带租约写字楼马上有收益106

5.8 如何评估商铺的价值107

研究各种行业的成本模型107

考虑各种附加因素108

5.9 如何选择优秀的商铺物业109

投资甲级商厦的商铺109

选择人流密集的商铺109

避免商厦内部分割铺位110

5.10 如何回避商铺投资的风险111

来自政策层面的市政规划111

了解租金水平及其未来走势112

要谨慎对待“包租”112

尽可能选择成熟地区113

阶段二：家庭形成期116

阶段一：单身期116

第6章　财技四：保险投资理财116

6.1 如何规划人生各阶段保险策略116

阶段117

三：家庭成长期117

阶段四：子女大学教育期117

阶段五：家庭成熟期117

阶段六：退休期118

6.2 如何做好购买保险的前期准备119

货比三家119

选择保险业务员120

选择保险公司120

选择合适的险种搭配120

确定每年保险费的缴付标准121

6.3　如何选购保险122

应该为家里最重要的人买122

应该侧重养老险122

保险不宜买太多123

6.4　如何利用投保节税124

保险赔款不用纳税125

保险分红不用纳税125

基本的社会保险完全免税126

6.5 如何利用教育保险抚育孩子127

提前做好教育理财准备127

列出理财计划127

选择教育保险种类128

6.6　如何合理选择健康险130

了解健康险的分类130

依据自己的情况选择保险131

选择险种的搭配131

误区1：年轻人用不着买132

6.7 买健康险要避开哪些误区132

误区2：健康人不需要买133

误区3：有医保的不必买133

6.8 如何合理选择人寿保险135

计算投保额度135

依据年龄选择险种136

随时调整投资数量136

6.9 如何得到保险索赔138

保险案赔的时效性138

保护自己的权益138

理赔的时效139

索赔的注意事项140

7.1 如何选择黄金的投资品种142

投资金条金块的优缺点142

投资纯金币的优缺点142

第7章　财技五：黄金珠宝投资理财142

投资黄金纪念币的优缺点143

投资黄金饰品的优缺点143

7.2 如何选择黄金的投资时机145

在经济低迷时投资黄金145

手头宽松时才能投资黄金146

出于保值目的购买黄金146

考虑货币的利率146

7.3 如何掌握珠宝投资方法147

学习、研究珠宝知识147

先做一名收藏家147

事前做好市场开发147

以诚信为本进行珠宝交易148

7.4 如何辨识珠宝的真假149

颜色149

光泽149

宝光效应150

透明度151

抗磨损性152

质地152

7.5 如何对珠宝进行收藏保养153

避免与硬物碰撞153

尽可能避免灰尘153

佩挂件不用时要放妥153

避免接触153

避免阳光153

注意清洁153

保持适宜湿度154

判断钻石的色泽155

7.6 如何选择投资钻石155

判断钻石的透明度156

7.7　如何选择玉石投资品种158

明清翡翠158

完整而具有美感的古玉159

年代久远而存量稀少的古玉159

宋元明清的古玉159

7.8 如何区分翡翠的等级160

翡翠的真假识别160

翡翠的分级160

选择投资翡翠的品种162

翡翠的投资价值162

7.9 如何选择与投资翡翠162

投资翡翠的条件163

第8章　财技六：收藏品投资理财166

8.1 如何进行低额投资收藏166

要心态平衡，量力而行166

要注重提高自己的文化修养167

警惕跟风和炒作167

了解艺术品收藏增值的要素167

进行低额投资的收藏品168

纪念币投资效益170

钱币投资市场总体风险形态170

8.2 钱币的投资效益分析170

中国纸币投资效益171

8.3 如何掌握钱币投资方法172

稳健型的投资者172

力求稳健但又希望获得较高收益的投资者173

喜欢风险投资、力求短期内见效的投资者174

8.4 如何回避钱币投资风险175

钱币投资风险的种类175

钱币投资风险的防范177

风险最小的钱币投资品种178

绝大多数邮票价格只涨不跌180

8.5 邮票投资有哪些优势180

邮票面值小，便于炒作181

邮票的增值特性与众不同181

投资邮票风险小181

8.6 如何掌握投资邮票方法182

掌握邮票基本知识182

正确选择投资对象182

精心保护183

邮票结存总账183

长期投资和短期投机相结合183

通过多种渠道捕捉邮票信息183

8.7 如何回避邮票投资的风险184

打持久战184

注重品相185

避免盲目从众185

8.8 如何回避古瓷投资风险187

要提高鉴定能力，从书籍中汲取知识187

切勿重官窑轻民窑188

切忌照图索骥，贪多求全188

培养对仿烧品的辨别能力188

甄别法190

比较法190

分类法190

8.9　如何鉴定古瓷190

8.10 如何掌握古瓷投资方法193

选择相对少、精、异形瓷器进行投资193

选择尚未被人们认识真实价值的古代名窑瓷品193

选择近现代瓷器中的代表作194

以中长期投资为目的194

8.11 如何掌握字画投资方法195

把握基本的政治、经济与文化发展大势195

资作品对象196

确定投196

分析和把握字画市场的价值动向与发展走势197

准确把握字画作品的价格趋势197

8.12 如何护理投资收藏的字画199

要有一定的温度和湿度199

要防鼠咬虫蛀、潮湿霉烂199

正确处理字画表面的污垢和灰尘199

字画不宜长期裸露悬挂200

附录　测测你的财商202

测试1：你是在驾驭金钱还是被金钱驾驭202

测试2：你有赚钱能力吗205

测试3：你是理财高手吗210