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目 录1

一、综合1

中华人民共和国中国人民银行法（2003.12.27修正）1

中华人民共和国银行业监督管理法（2003.12.27）9

全国人民代表大会常务委员会关于中国银行业监督19

管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督19

管理职责的决定（2003.4.26）19

中华人民共和国商业银行法（2003.12.27修正）20

中华人民共和国刑法（节录）（1997.3.14）37

二、储蓄存款业务46

储蓄管理条例（1992.12.11）46

对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法52

（1999.9.30）52

个人存款账户实名制规定（2000.3.20）54

关于贯彻执行《储蓄管理条例》有关事项的通知56

（1992.12.28）56

（1993.1.12）58

关于执行《储蓄管理条例》的若干规定58

关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知67

（1997.9.1）67

人民币单位存款管理办法（1997.11.15）70

人民币利率管理规定（1999.3.2）74

储蓄存款利息所得个人所得税征收管理办法81

（1999.10.8）81

关于储蓄存款利息所得征收个人所得税若干业务84

问题的通知（1999.10.8）84

教育储蓄管理办法（2000.3.28）86

关于《个人存款账户实名制规定》施行后有关问题89

处置意见的通知（2000.4.17）89

关于《个人存款账户实名制规定》施行中有关问题91

处理意见的补充通知（2001.4.18）91

三、信贷业务93

关于完善信贷资金管理办法的规定（1986.12.24）93

关于专项贷款管理暂行办法（1986.12.24）98

银行外汇信贷资金管理办法（试行）（1992.10.9）103

（1993.2.22）108

适用民法通则规定的诉讼时效问题的批复108

关于企业或个人欠国家银行贷款逾期两年未还应当108

信贷资金管理暂行办法（1994.2.15）109

关于切实加强信贷管理依法催收银行逾期贷款的通知（1998.10.19）120

关于依法清收拖欠银行利息的报告（1999.1.21）126

不良贷款认定暂行办法（2000.9.25）129

贷款风险分类指导原则（2001.12.19）135

关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知140

（2001.12.19）140

银行贷款损失准备计提指引（2002.4.2）143

四、结算、票据业务146

中华人民共和国票据法（1995.5.10）146

票据管理实施办法（1997.8.21）163

关于个体经济户和个人使用支票结算基本规定168

（1986.1.27）168

商业汇票办法（1993.5.21）169

违反银行结算制度处罚规定（1994.10.9）174

关于施行《中华人民共和国票据法》有关问题的通知（1995.12.7）179

支付结算办法（1997.9.19）183

支付结算业务代理办法（2000.6.1）235

关于审理票据纠纷案件若干问题的规定243

（2000.11.14）243

关于办理银行汇票及银行承兑汇票业务有关255

问题的通知（2002.11.29）255

人民币大额和可疑支付交易报告管理办法258

（2003.1.3）258

人民币银行结算账户管理办法（2003.4.10）263

事项的通知（2003.8.17）281

关于实施《人民币银行结算账户管理办法》有关281

五、银行卡业务286

关于严禁利用信用卡、银行卡、支付卡违规套取现金的通知（1998.4.1）286

银行卡异地跨行业务资金清算规则（1998.12.14）287

银行卡业务管理办法（1999.1.5）292

银行卡联网联合业务规范（2001.3.29）305

关于调整银行卡跨行交易收费及分配办法的通知378

（2001.5.17）378

关于银行外币卡管理有关问题的通知（2003.5.12）380

信用证会计核算手续（1997.6.23）384

六、信用证业务384

国内信用证结算办法（1997.7.16）392

关于人民法院能否对信用证开证保证金采取冻结403

和扣划措施问题的规定（1997.9.3）403

关于商业银行国际结算远期信用证业务经营风险404

管理的通知（1997.10.20）404

关于银行核发《进口信用证、托收承兑／付汇情况表》有关问题的通知（2003.4.9）407

的通知（2003.7.16）409

最高人民法院关于严禁随意止付信用证项下款项409

七、人民币管理411

中华人民共和国人民币管理条例（2000.2.3）411

反假人民币奖励办法（2000.5.25）418

残损人民币销毁管理办法（2000.5.26）421

假币收缴、鉴定管理办法（2003.4.9）427

不宜流通人民币挑剔标准（2003.12.1）432

残缺污损人民币兑换办法（2003.12.24）433

全国人民代表大会常务委员会关于惩治骗购外汇、436

逃汇和非法买卖外汇犯罪的决定（1998.12.29）436

八、外汇管理436

中华人民共和国外汇管理条例（1997.1.14修正）438

境内居民因私兑换外汇办法（1996.5.13）447

银行外汇业务范围界定（1996.5.16）450

银行间外汇市场管理暂行规定（1996.11.29）456

金融机构外汇业务非现场监管工作制度460

（1997.6.16）460

银行外汇业务管理规定（1997.9.24）464

境内外汇账户管理规定（1997.10.7）475

关于外汇指定银行办理利润、股息、红利汇出有关问题的通知（1998.9.22）485

境内居民个人外汇管理暂行办法487

（1999.4.14修正）487

外币清算业务管理办法（1999.7.19）498

外币清算业务内控制度（1999.7.19）501

外币清算资金风险防范管理办法（1999.7.19）503

外币清算业务会计核算办法（1999.7.19）506

关于修改《关于外汇指定银行办理利润、股息、517

红利汇出有关问题的通知》的通知517

（1999.9.14）517

关于修改《关于境内居民个人因私用汇有关问题的通知》和《关于印发〈境内居民个人外汇管理暂行办法）的通知》的通知（1999.9.16）519

（2002.11.16）520

外汇指定银行办理结汇、售汇业务管理暂行办法520

金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法530

（2003.1.3）530

关于规范非居民个人外汇管理有关问题的通知537

（2004.2.16）537

关于外币旅行支票代售管理等有关问题的通知541

（2004.3.1）541

（2004.3.18）546

关于规范居民个人外汇结汇管理有关问题的通知546

九、金融监督管理548

金融稽核检查处罚规定（1989.5.5）548

基层金融单位治安保卫工作暂行规定552

（1994.2.22）552

关于对金融诈骗案涉及的金融工作人员行政处分562

的暂行规定（1995.3.8）562

非现场稽核监督暂行规定（1995.4.5）564

人员行政处分的暂行规定（1995.9.15）568

关于对金融机构重大经济犯罪案件负有领导责任568

商业银行授权、授信管理暂行办法（1996.11.11）570

关于金融诈骗案件协查管理办法（1997.5.15）579

商业银行实施统一授信制度指引（试行）584

（1999.1.20）584

商业银行表外业务风险管理指引（2000.11.9）588

中国人民银行行政处罚程序规定（2001.2.1）591

中国人民银行行政复议办法（2001.2.1）601

商业银行境外机构监管指引（2001.8.20）613

股份制商业银行公司治理指引（2002.6.4）619

股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引633

（2002.6.4）633

商业银行内部控制指引（2002.9.18）640

关于规范银行业市场竞争行为的通知661

（2002.11.21）661

银行会计基本规范指导意见（2002.12.10）664

银行会计档案管理办法（2002.12.12）672

商业银行服务价格管理暂行办法（2003.6.26）676

商业银行集团客户授信业务风险管理指引679

（2003.10.23）679